Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Займ под залог квартиры

0

Займы под залог предоставляются банками, микрокредитными организациями, частными кредиторами. Такие кредиты делятся на целевые и нецелевые. Если нужна крупная сумма средств и на продолжительный период, то необходимо дорогостоящее обеспечение, например: квартира, земельный участок, дом, гараж или др.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Займы под залог недвижимого имущества – считаются самыми востребованными на рынке. Они имеют множество положительных моментов: низкие ставки, длительный срок кредитования, крупные лимиты, мораторий на досрочное погашение отсутствует и т.д.

Условия выдачи

Оформить заем под залог квартиры на длительный срок сможет гражданин РФ с регистрацией, постоянным источником дохода, имеющий в собственности жилье, которое отвечает требованиям банка.

Клиент может получить кредит на период до 5-20 лет, с правом досрочного возврата займа, без дополнительных комиссий. Ставка по кредитам зависит от категории клиента, размера займа, кредитного рейтинга и др. параметров и может составлять 13,5-26,0% в год.

Размер займа зависит от стоимости жилья, но не может быть выше предложения кредитора и больше 40-60% стоимости жилья.

Способы оформления

Получить заем под обеспечение, которым выступает квартира можно во многих банках, МФО и частных инвесторов.

Процедура оформления займа следующая:

  • предварительная консультация и подача заявки;
  • ответ от кредитора будет получен в течение 1-5 рабочих дней;
  • предоставление пакета документов;
  • подготовка к сделке;
  • страхование;
  • подписание договора.

Выгодные предложения

Подать заявку на получение займа под обеспечение, физические лица могут в нижеприведенные кредитные организации. Срок предоставления ответа стандартный от 1 до 5 рабочих дней.

Кредитор Ставка Лимит Период
Восточный экспресс банк 16,0 – 26,0% 15 000 000 1-20 лет
УБРиР 18% От 250 000 10 лет
Россельхозбанк 16-17% 10 000 000
БинБанк 16,9-20,1%
Банк Возрождение От 13,5% 2 000 000 7 лет

Что касается микрокредитных компаний и частных инверторов, базовые условия получить сложно. Подход к каждому клиенту подбирается индивидуально.

Сбербанк

Заем в размере 10 000 рублей на период до 2 лет, можно получить в Сбербанке. Первоначального взноса при оформлении сделки нет. Базовая ставка – 14%, комиссия за оформление отсутствует. К каждому клиенту банк подбирает индивидуальный подход, специальные условия предоставляются зарплатным клиентам.

ВТБ 24

Банк предоставляет различные программы кредитования, в том числе и под залог недвижимости. Получить крупную сумму можно в займе «Крупный», который выдается на срок до пяти лет в размере до 3 000 000 под ставку 16,5%.

Решение по выдаче займа будет принято в течение трех рабочих дней. Как только одобрение будет получено, нужно прийти в любой офис ВТБ 24 с документами для дальнейшего оформления кредитной сделки.

Срочный займ под залог квартиры

Потенциальные заемщики должны понимать, что оформить кредит под обеспечение быстро, в течение 1-2 дней, не получится ни у одного кредитора. Так как процедура проверки клиента, оценки имущества, оформления залога, формирования договора, занимает время.

Сама заявка на получение подобного кредита обрабатывается от 1 до 5 рабочих дней, а после начинается процедура оформления, которая может занять до одной недели.

В Москве

В Москве физические лица могут получить деньги под залог квартиры в нижеприведенных кредитных компаниях при условии, что клиенту на момент обращения будет не менее 18-25 лет.

Кредитор Период кредитования Лимит Ставка
Финансовая группа «Русский займ» 15 лет 80% стоимости квартиры Индивидуально
МФО Кредит 911 25 лет 10 000 000 25%
Оргбанк 1-10 лет 60% стоимости недвижимости 14,339-19,615%

От частного лица

На финансовом рынке огромное количество предложений о кредитовании под залог недвижимости от частных лиц. Этот вид займа считается небезопасным в связи с тем, что физическое лицо может передать квартиру в залог мошенникам.

Специалисты рекомендуют с осторожностью относиться к подобным предложениям, а если и идти на сделку, то внимательно проработать договор. Не лишним будет и привлечение юриста, который поможет с оформлением документации.

Без подтверждения дохода

Если заемщик обращается в банк для получения крупной суммы денег, ему необходимо предоставить документы, подтверждающие платежеспособность. Некоторые кредитные учреждения берут во внимание альтернативные доходы (членов семьи, неподтвержденные и т.д.).

Получить крупный заем под обеспечение можно в некоторых МФО или частных инвесторов. Такие кредиторы не требуют справок о доходах.

Договор

Независимо от кредитора, у которого берутся деньги в долг под обеспечение, должен быть подписан договор.

В договоре указываются права и обязанности обеих сторон, условия кредитования, а именно:

  • период;
  • процентные ставки;
  • штрафные санкции за несвоевременное выполнение обязательств;
  • условия досрочного погашения;
  • форс-мажорные обстоятельства, а также реквизиты сторон.

Документ должен быть в двух экземплярах и подписан обеими сторонами.

Документы

Клиент готовит следующие документы для рассмотрения заявки:

  • гражданский паспорт;
  • документы на жилье;
  • правоустанавливающие документы;
  • документы, показывающие платежеспособность.

После принятия положительного решения кредитором, пакет документов может быть расширен дополнительными пунктами.

Требования к заемщикам

Требования к клиенту и объекту недвижимости будут зависеть от кредитора, к которому обратился клиент.

Но основные условия все же можно выделить:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация;
  • положительный кредитный рейтинг;
  • платежеспособность.

Недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, без подключенных коммуникаций, находиться в залоге (кредитор может указывать и ряд иных ограничений).

Проценты

Займы под залог недвижимости предоставляют не только банки, но и микрокредитные компании, а также частные инвесторы.

Процентные ставки будут сформированы после уточнения кредитором платежеспособности потенциального клиента, его кредитного рейтинга, стоимости недвижимости и др. параметров сделки. Базовая стоимость кредитного продукта – 16,5-23,5% в год.

Но помимо оплаты процентов, клиент несет и другие расходы, связанных с кредитованием – страхование, оценка имущества и др.

Максимальная и минимальная суммы

Оформляя первичную заявку на получение займа, потенциальный клиент указывает сумму, которую хотел бы оформить в рамках действующего предложения. Но не всегда прописанный лимит может быть одобрен банком.

Размер займа, который готов выдать кредитор, может быть меньше, в связи с недостаточной платежеспособностью клиента, низкой ликвидностью обеспечения и др.

Размер кредита обычно зависит от рыночной стоимости объекта недвижимости, и не может быть более 40-60% от нее.

Сроки

Займы под залог недвижимости обычно предоставляются на длительный период – до 10-25 лет. Минимальный срок кредитования составляет 1-5 лет.

Но если у клиента появится возможность досрочно погасить задолженность, он сможет это сделать без комиссий и дополнительных платежей.

Погашение долга

Погашается кредит аннуитетными платежами согласно срокам, указанным в графике платежей и договоре кредитования. Если у клиента появляется возможность, он может погасить полностью или частично досрочно кредитные обязательства.

Выплату можно осуществлять любым удобным для заемщика способом:

  • в кассе банка;
  • через клиент-банк;
  • автоматическим перечислением (банк самостоятельно списывает со счета или карты необходимую сумму средств по поручению клиента);

  • автоматическим переводом с бухгалтерии по мету работы (осуществляется по письменному заявлению клиента).

Плюсы и минусы

Кредиты под залог имущества имеют несколько положительных моментов:

  • возможность получить крупную сумму средств;
  • не для всех кредитных организаций необходимо подтверждение доходов и занятости;
  • самая низкая процентная ставка в сравнении с другими кредитными продуктами (зарплатные или лояльные клиенты могут получить деньги под сниженную ставку);

  • заем можно оформить на срок 10-20 лет;
  • досрочный возврат денег без комиссий.

Что касается недостатков, то стоит отметить: длительный период рассмотрения возможности выдать заем, при отказе от личного страхования – ставка увеличивается на несколько пунктов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Share.

Добавить комментарий