Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Займ на месяц

0

Если срочно потребовались финансы до зарплаты для решения вопроса с незапланированными расходами, то проще всего обратиться к частным кредиторам или микрофинансовым компаниям. Банкам рынок мелкого кредитования неинтересен.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В России неплохо развита сфера услуг микрокредитования через МФО. Это, как правило, общества с ограниченной ответственностью предоставляющие свои услуги как в офисах, так и дистанционно через интернет.

Условия

К услугам финансовых организаций, выдающих микрозаймы, могут прибегнуть полностью дееспособные граждане РФ. В большинстве случаев для оформления достаточно паспорта.

Обеспечение по продуктам МФО на месяц не требуется. Чтобы обращаться за финансовой помощью удалённо, потенциальному клиенту нужно иметь адрес электронной почты.

Связь с заёмщиком кредитор поддерживает, как правило, через смс. Некоторые организации допускают телефонный заказ денег с помощью мобильного телефона. Банки также могут выдать оперативно деньги, но процент отказов у них несоизмеримо выше и требуется личное присутствие клиента в офисе учреждения.

Для идентификации клиента отдельные организации требуют регистрации в социальных сетях «Одноклассники», «Вконтакте» или Facebook, наличие учётных записей в Skype, обязательной привязки к личному кабинету банковской карты с определённым ежемесячным движением средств (не менее 15000–25000 рублей).

Нередко при регистрации через интернет запрашивают фотокопию паспорта либо другого документа, который может подтвердить личность заявителя, наличие рабочего места и доходов.

С правилами выдачи займов от МФО EZaem подробно знакомьтесь здесь.

Как оформить?

Наладить сотрудничество с микрофинансовой организацией можно традиционным способом через посещение её офиса или современным – разместив заявку на сайте компании в интернете.

Для срочных обращений последний способ является наиболее приемлемым. Для заявки будет достаточно указать персональные данные, сумму и срок возвращения средств.

Большинство заявлений рассматривается заимодавцами положительно. В этом случае потенциальному клиенту предложат зарегистрироваться в базе выбранной организации.

Регистрация подразумевает ознакомление заёмщика с правилами и условиями обслуживания в кредитно-финансовой организации, получение от него согласия на изучение персональных данных, использование аналога собственной подписи.

Все действия по силам выполнить любому гражданину за 10–15 минут, а если возникнут вопросы, то всегда можно обратиться за помощью в консультационный центр по телефону.

Чуть больше времени занимает оформление моментальной неименной карты в банковском учреждении и возможно только в рабочее время.

В каком банке или МФО можно получить?

Изучим возможности наиболее известных кредитно-финансовых учреждений, которые имеют максимальный охват территории России. Главный критерий отбора – оперативность оформления.

Сведём предложения как банковских учреждений, так и МФО, в сравнительную таблицу:

Банк, МФО Название продукта Возраст клиента, лет Сумма при первом обращении, рублей
Сбербанк  Momentum 25–65 До 120000
Совкомбанк Экспресс-плюс 18–85 5000–40000
МаниМен Старт/Взлёт/Пилотаж 18–70 1500–10000
Займер До зарплаты От 18 1000–30000
Езаём Микрозайм 20–65 2000–15000

У банков суммы привлекательнее, но для безработных и клиентов с негативной историей кредитования совершенно недоступны. Без уплаты процентов в течение месяца можно пользоваться деньгами Сбербанка и МФО «Езаём» при первом обращении.

Все перечисленные кредитно-финансовые организации могут оформить договор с клиентом только по паспорту. Банковские учреждения уточнят наличие постоянной регистрации и стажа работы общего и на последнем месте трудоустройства.

Наиболее оперативно заёмные средства могут поступить на счёт банковской карты при обращении к микрофинансовым компаниям. Банковские учреждения также предпочитают выдавать деньги не наличными, а посредством оформления карты платёжных систем Visa или Master Card.

Быстрый займ в любое время суток возможно оформить только при обращении заёмщиков на веб-ресурс микрофинансовых организаций. В случае посещения банковских учреждений в рабочее время клиент сможет получить деньги в течение часа, но оформляемая карта будет неименной.

Ссуда без процентов от «Езаём» предлагается только новым клиентам в сумме до 15000 рублей. Гораздо практичнее воспользоваться предложением от Сбербанка, которое позволяет не платить проценты до 50 дней.

При возвращении средств клиент снова может рассчитывать на такой же беспроцентный период.

При необходимости, заёмные средства можно получить и наличными. Так, все упоминаемые МФО анонсируют получение наличных по паспорту через систему CONTACT. Деньги становятся доступными от 10 минут до 3 часов после одобрения заявки.

При невозможности посетить офис сервиса сразу, клиент может забрать деньги в течение 3 дней с момента перевода. Кроме этого сервиса, «МаниМен» сотрудничает с платёжными системами Unistream и «Золотая корона».

Договор

Учитывая условия, указанные в главе 42 ГК РФ касаемо документального оформления кредитов и займов, заёмное соглашение должно оформляться в виде письменного соглашения.

В требованиях ст. 809 ГК РФ описаны критерии оформления беспроцентных договоров:

  • оформление между частником и частником, юридическими лицами, частником и юрлицом при сумме до 50 минимумов зарплат;
  • любая из сторон не занимается предпринимательством;
  • приём-передача вещей, которые имеют родовые признаки.

Соглашение считается заключённым после получения средств или на следующий день после их перечисления со счёта МФО.

При использовании дистанционного обращения договор подписывается специальным кодом, пересылаемым клиенту через смс или письмо на email. Такой код является заменителем личной подписи клиента и юридически рассматривается как обычная подпись.

Подробно с использованием такой процедуры МФО «Займер» знакомьтесь здесь.

Требования к заёмщикам

Все упомянутые кредитно-финансовые организации сотрудничают только с российским населением с регистрацией на территории РФ. Допускается временная регистрация.

Заёмщик должен находиться в трудоспособном возрасте, исключается недееспособность. Дополнительные параметры МФО могут запросить в случае выдачи крупных сумм либо при обращении клиентов с негативной КИ.

Кредитор вправе запросить следующие сведения:

  1. Наличие доходов.
  2. Семейное положение.
  3. Суммарный объём ежемесячных обязательств.
  4. Дополнительный документ для идентификации клиента.

Сбербанк требует подтверждение места трудоустройства, на котором заёмщик работает от 6 месяцев и располагает общим трудовым стажем 12 и более месяцев.

Ezaem не заключает соглашения с проживающими в РФ родственниками заграничных публичных политиков или общественных деятелей.

Документы

Для стандартных условий получения заёмных средств микрофинансовая компания затребует только российский паспорт. В проблемных случаях компании расширяют перечень документации для изучения платёжеспособности заёмщика.

Как правило, заимодавец интересуется следующими документами клиента:

  • водительским удостоверением;
  • налоговым идентификационным номером;
  • СНИЛС;
  • реквизитами работодателя или учебного заведения;
  • сведениями о регистрации ИП;
  • паспортом выезда за границу;
  • пенсионным или студенческим удостоверением;
  • муниципальной социальной картой;
  • справкой 2 НДФЛ или с места работы.

Процентные ставки

Чем короче срок возвращения заёмных средств, тем выше процентные ставки по продуктам кредитных учреждений.

Сравним параметры предложений от рассматриваемых организаций:

Кредитор Продукт Процентные ставки, % в год
наименьшая наибольшая
Сбербанк Карта «Моментум» 0,0 25,9
Совкомбанк Экспресс плюс 26,0 36,0
Money Man Старт 1,85 в день
Взлёт 1,8 в день
Пилотаж 1,75 в день
Zaymer До зарплаты 229,95 794,22
EZaem Микрозайм 0,0 795,152

В случае несвоевременного внесения платежей применяется неустойка в размере 20% от суммы просрочки, а Совкомбанк взимает штраф 3000 рублей за каждое нарушение договора.

Сумма

Возможная сумма ссуды определяется каждой кредитно-финансовой организацией индивидуально и напрямую зависит от кредитоспособности заёмщика.

Таким образом, лимит от Сбербанка из-за учёта скорингового балла может вполне быть меньше, чем от любой микрофинансовой компании.

О возможных вариантах объёма ссуд смотрите в таблице:

Предложение Объём средств к выдаче, рублей
минимум максимум
Сбербанк
Momentum 10000 120000
Совкомбанк
Экспресс плюс 5000 40000
Мани Мен
Старт (шаг 500) 1500 10000
Взлёт (шаг 500) 10000 17500
Пилотаж (шаг 500) 17600 30000
Займер
До зарплаты (шаг 500) 1000 30000
Езаём
Микрозайм (шаг 500) 2000 30000

Сроки предоставления

Каждое из рассмотренных предложений можно оформить в день обращения. Это анонсировано на сайтах всех кредиторов. Но существует один нюанс – в банки получится обратиться только в будний день в рабочее время.

МФО примут заявку в режиме 24/7 и обещают ответить через несколько минут. Например, «Займер» анонсирует получение средств после отправки заявки за 4 минуты, а при повторном обращении – за 1 минуту.

Законодательством (через ГК РФ) не установлено максимальную продолжительность действия договоров займа. У микрофинансовых организаций невыгодно брать взаймы на длительный период. Как правило, месяца хватает заёмщику для решения своих срочных задач.

В таблице указаны параметры продуктов банков и микрофинансовых компаний:

Продукт Период погашения, дней
минимальный максимальный
Sberbank
Карта «Моментум» 50 – без процентов 3 года, 5% долга в месяц
Sovcombank
Экспресс плюс До 3 лет, ежемесячно 5% от использованной суммы
Мани Мен
Старт (шаг 500) 5 30
Взлёт (шаг 500)
Пилотаж (шаг 500)
Займер
До зарплаты (шаг 500) 7 30
Езаём
Микрозайм (шаг 500) 5 30

Погашение задолженности

Для выплаты задолженности банковские учреждения установили ежемесячный период, а микрофинансовые компании ожидают возвращения средств и процентам по займам на месяц в конце срока договора. Варианты погашения схожи у многих МФО.

Общие методы возвращения ссуд следующие:

  • через кассы собственных офисов кредиторов;
  • авто списание с банковской карты;
  • списание с электронного счёта (Яндекс.Деньги, Киви);
  • наличными в терминалах платёжных систем (Киви, Елекснет и др.);
  • наличными в кассе российского банка.

В случае выбора последнего метода стоит предусмотрительно осуществить платёж заранее – на банковский перевод может уйти до 5 дней. Через терминалы партнёров деньги переводятся мгновенно.

У сторонних операторов перечисление идёт до 2 дней. При выплате с помощью партнёров не устанавливаются комиссии, а в остальных случаях будут дополнительные расходы. Все возможные варианты бесплатного и платного зачисления отражены в правилах организаций-кредиторов.

С памяткой собственника карты Совкомбанка подробнее знакомьтесь здесь.

Преимущества и недостатки

Как плюс можно отметить, что продукты банковских учреждений можно погасить как за месяц, так и растянуть на весь срок действия карты. В банке можно получить более крупные суммы под приемлемый процент. Доступность займов у МФО для клиентов с проблемной историей кредитования.

Возможность обращения к микрофинансовым компаниям в любое время дня и ночи. Все заимодавцы позволяют пролонгацию срока возврата денежных средств в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, а также досрочное погашение обязательств.

С помощью МФО заёмщик сможет улучшить свою историю кредитования, так как информация про все договоры передаётся в соответствующие бюро.

Как минус, воспринимаются высокие проценты по предложениям микрофинансовых организаций. Для осуществления досрочного выполнения обязательств часть кредиторов требует заранее об этом предупреждать.

Например, «Займер» уведомляет о возможности рассмотрения заявления на досрочное погашение от 1 до 5 рабочих дней.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Share.

Добавить комментарий