Рефинансирование займов

0

Исключительные случаи могут подвигнуть заёмщика на принятие решения по рефинансированию своего, ранее взятого кредита, для избегания выплаты повышенных штрафов по нему. Таким образом, рефинансирование кредита является возможностью для клиента временно оттянуть ответственность при собственной невозможности рассчитаться по ранее взятой ссуде.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это?

Рефинансирование кредита означает закрытие ранее взятых на себя кредитных обязательств за счёт получения нового займа. Подобный кредитный продукт является полностью целевым, поскольку при оформлении сделки указывается, что средства выделяются на покрытие прежних кредитных обязательств.

К подобным услугам клиенты могут прибегать в случае изменения условий кредитования, в частности, при понижении кредитных ставок.

Перезаключение кредитного соглашения предоставляет возможность получателю ссуды выплачивать её, оформив новый кредит у другого кредитора, при меньшей процентной ставке.

Таким образом сумма кредита остаётся неизменной, но ставки сделки снижается, соответственно уменьшается и переплата клиента при заключении такого соглашения.

Условия

Рефинансирование кредита может быть проведено клиентом на следующих условиях:

  • обязательна подача клиентом заявления в кредитную компанию на оформление ему кредита рефинансирования;
  • сделка доступна к получению только российским подданным, уже ранее оформившим кредитное соглашение;
  • возраст субъектов, по закону имеющих право на заключение подобного соглашения, определяется в рамках от 21 года до 75 лет;
  • для заключения кредитной сделки от клиента требуется предоставление документов, которые могут подтвердить его личность;
  • клиенту следует представить ранее заключённый кредитный договор для заключения нового кредита рефинансирования;

  • при составлении кредитной сделки требуется клиенту представить все документы, указывающие на наличие у него постоянного источника дохода;
  • сделка может быть проведена только в отношении лиц, которые имеют постоянное, официальное место работы;
  • порядок погашения долгов по выдаваемой ссуде определяется положениями заключённого кредитного соглашения;
  • новый кредит, выдаваемый на покрытие старого, оформляется в объёме, не превышающем объём ранее заключённой кредитной сделки;
  • процентная ставка нового кредита оговаривается сторонами и прописывается в условиях ранее заключённого кредитного соглашения.

Оформление

Для оформления кредита рефинансирования клиенту следует посетить отделение кредитной компании и подать заявление на выдачу ему новой ссуды. При этом с собой следует иметь документы, подтверждающие личность клиента, а также все прочие материалы, которые требует кредитор для заключения сделки.

Также необходимо предоставление прежде оформленного договора кредитного займа, по которому проводится рефинансирование.

После рассмотрения кредитором представленных материалов по заявлению выносится решение, и сделка заканчивается подписанием всех необходимых документов и передачей средств кредита получателю.

Онлайн

Можно начать оформлять кредит рефинансирования направлением заявления на выдачу средств онлайн на сайте кредитора. В этом случае следует сопроводить поданное заявление анкетными данными получателя, включая его контактные сведения.

После одобрения поданной заявки клиент может посетить отделение кредитора и завершить на месте оформление рефинансирование имеющегося займа подписанием нового договора и получением кредитной суммы.

Линейка предложений

Линейка предложений по рефинансированию займов имеет такой вид:

Кредитная организация Сумма сделки Сроки погашения Ставка рефинансирования Замечания
Вива До 100000 рублей До полутора лет От 0,58% в день Погасить можно до назначенного срока, если такового намерение получателя кредита
СМС Финанс До 85000 рублей До года От 0,87% в день Поручительство по кредиту и обеспечение залогом не допускается
Деньги быстро До 65000 рублей До шести месяцев От 0,65% в день Можно получать кредитную сумму как наличными средствами, так и на карту в банке
Мани Мен До 150000 рублей До двух лет От 0,58% в день Можно оформить сделку на условиях погашения задолженности по предварительно определённому графику
Нано Финанс До 1500000 рублей До 12 лет От 0,85% в день Сумма кредита может быть подкреплена внесением залогового обеспечения по нему

Вива

Кредит может быть получен в объёме до 100000 рублей, на сроки до 18 месяцев, под 0,58%. Возможно закрытие долга до назначенного ранее срока.

СМС Финанс

Рефинансирование займов проводится компанией на суммы до 85000 рублей, на 12 месяцев, под 0,87% в сутки. Залогового обеспечения сделки и поручительства по ссуде не требуется.

Деньги быстро

Кредит в компании реально получить на суммы до 65000 рублей, до полугода, под 0,65%. Выдаётся как наличной суммой, таки переводом на банковскую карту.

Мани Мен

Взять кредит в компании реально на суммы до 150000 рублей, на 24 месяца, под 0,58%.

Погашение проводится по графику, составленному обеими сторонами и утвержденному договором.

Нано Финанс

Допускается оформление кредита рефинансирования на сумму до 1500000 рублей, под 0,85%, на 12 лет. Возможно подкрепление ссуды внесением залогового обеспечения по кредиту.

Рефинансирование займов с плохой кредитной историей

Такие сделки заключают компании:

  1. Центр займов. Кредиты выдаются на суммы до 120000 рублей, при 0,75%, на 18 месяцев. Долги по ссудам могут быть погашены по согласованию сторон любым способом, который им удобен.
  2. Домашние деньги.

    Средства кредита выдаются на сумму до 350000 рублей, до пяти лет, под 0,86%.

    Погашение проводится только наличными суммами.

  3. Русмикрофинанс. Возможно оформление кредита на суммы до 250000 рублей, на 36 месяцев, под 0,95%. Кредитная сумма выдаётся способом, который выгоден обеим сторонам.

Частных

Рефинансирование частных займов выполняют компании:

  1. Народная Казна. Кредиты выдаются на суммы до 350000 рублей, на пять лет, под 1,2%. Погашение возможно на любом этапе сотрудничества.
  2. Займер. Оформление сделки проводится выдачей средств на суммы до 150000 рублей, на два года, под 0,75%. При желании клиента он может привлекать к сделке поручителей.
  3. Тинькофф. Можно оформить ссуду на 1500000 рублей, на 15 лет, под 0,25%. Поручительство и залог по кредиту разрешается.

На погашение просроченных займов

Рефинансирование таких кредитов проводят компании:

  1. Деньги быстро. Сумма кредитов составляет до 50000рублей, под 0,54%, с выдачей на месяц. Обязательно отсутствие долгов при заключении сделки именно в этой, конкретной организации.
  2. Ferratum. Оформляются кредиты на суммы до 60000 рублей, на два месяца, под 0,9%. Сроки соглашения сторонами могут продлеваться.

  3. В Кармане. Суммы сделок составят до 75000 рублей, под 0,65%, на 90 дней. Не разрешается менять сроки погашения долгов по кредиту.

Ипотека

В подобных случаях свои услуги предоставляют банки:

  1. Сбербанк. Рефинансирование проводится на суммы до 15000000 рублей, с выдачей на 20 лет, под 0,35%. Поручительство может быть введено в сделку по желанию получателя.
  2. ВТБ-24. Банк выдаёт ссуды на суммы до 25000000 рублей, на 30 лет, под 0,25%. Можно закрыть долги ранее назначенного срока.
  3. Альфа Банк. Объём кредитов составляет до 12000000 рублей, с погашением за 14 лет, при 0,33%. Можно погашать как наличными, таки и с карты клиента.

Расчёт процентов по ставке рефинансирования

Порядок расчёта процентов по ставке рефинансирования включает в себя такие этапы:

  1. Определяется объём кредита рефинансирования.
  2. Устанавливаются сроки погашения кредитного займа.
  3. Определяется пеня при просрочках платежей в счёт погашения кредита.
  4. Проводится расчёт значения процентов, исходя из определённой рамками заключаемого соглашения ставки рефинансирования.

Зная ставку рефинансирования, также легко вычислить процент депозитов, подлежащий обложению налогами. Например: при ставке 8,25%, его объём не будет превышать 13,5%.

Государственных займов

Рефинансирование государственных кредитов проводят банки:

  1. Сбербанк. Выполняется рефинансирование на суммы до 1200000 рублей, на 12 лет, под 11%. Сроки согласовываются договорённостью сторон.
  2. Россельхозбанк. Банк проводит такие сделки на суммы до 1500000 рублей, на сроки до 20 лет, под 12%. Возможно продление сроком рефинансирования.
  3. Кредо Банк. Можно брать кредит на суммы до 2000000 рублей, на 12 лет, под 12%. Погашение можно проводить до срока.

С просрочками

Рефинансирование кредитов при просрочках выполняют компании:

  1. Займер. Выдаются ссуды в объёме до 55000 рублей, на 56 дней, под 1,5%. Поручительство по кредиту не требуется.
  2. Миг Кредит. Сделки можно заключать на сроки до 65 дней, на 75000 рублей, под 1,2%. Компания кредитует при просрочках не более трёх дней.

Срочно

В этих случаях можно обратиться в организации:

  1. Вивус. Оформление кредита проводится за 15 минут, на сумму до 45000 рублей, под 0,8%. Способ погашения клиент может выбрать сам лично.
  2. Кашалот Финанс. Сделка заключается на сумму до 50000 рублей, под 1,2%, на два месяца. Оформление кредита занимает пять минут.

Необходимые документы

Для составления соглашения рефинансирования кредита требуются такие документы:

  1. Заявление от клиента на проведение сделки.
  2. Паспорт лица, намеревающегося провести рефинансирование кредита.
  3. Ранее оформленный договор кредитного займа.
  4. Документ с места работы клиента с указанием его стажа и должности.

  5. Справка о доходах получателя кредита рефинансирования.
  6. Опросная анкета с личной информацией о получателе и его контактными данными.

Налогообложение

Согласно нормам, действующего в стране сегодня законодательства, порядок рефинансирования кредитов определяется положениями Налогового Кодекса и «Закона о банковской деятельности» от 12.05.2005.

По данным этих положений обложению налогами подлежат сделки рефинансирования, заключаемые юридическими лицами на суммы свыше 15000000 рублей.

Процент налоговых отчислений определяется, исходя из суммы заключаемого кредитного соглашения и ставки сделки. Рефинансирование кредитов частных лиц налоговому обложению не подлежит.

Требования к заёмщикам

При проведении подобных сделок к клиентам устанавливаются такие требования:

  1. Заёмщик должен направить официальное заявление на выдачу ему такого кредита.
  2. У получателя должны быть подготовлены все документы на усмотрение кредитора, подтверждающие его личность.
  3. Предыдущий кредитный договор должен быть представлен клиентом к рассмотрению.
  4. Заёмщик должен в срок погашать новый кредит.
  5. Клиенту следует представить документы о роде своих занятий с указанием трудового стажа.

  6. Заёмщик должен подать документы с указанием своего дохода.

Проценты

Проценты по подобным соглашениям определяются, исходя из требований кредитора. По таки сделкам ставятся ставки от 0,58 до 1,5% в день, ряд банков ставит ставки до 12% годовых.

Сроки предоставления

Предоставляются такие ссуды на сроки, предварительно оговоренные и прописанные в условиях кредитных соглашений. Сроки выдачи таких кредитов составляют от месяца, до 30 лет.

Способы погашения

По сделкам рефинансирования кредитов принимаются такие способы погашения:

  • наличными суммами по предварительно назначенному графику;
  • переводами денег со счёта получателя в банке;
  • платежами с карты клиента в банке;
  • закрытием кредита ранее назначенного срока, внесением средств одним из приведенных выше способов.

Преимущества и недостатки

Сделки имеют ряд достоинств и негативных сторон.

К разряду первых относятся:

  1. Клиент получает возможность закрыть текущий кредит за счёт нового.
  2. Реально получить ссуду, оформив заявку на её выдачу онлайн.
  3. Кредитный долг может быть погашен различными способами на выбор клиента.
  4. Опускается досрочное закрытие долгов по ссудам.
  5. К получению доступны значительные денежные суммы.
  6. Возможно снижение объёма переплат по текущему кредиту за счёт оформления нового по более низким ставкам.

Минусы таких сделок:

  1. При больших просрочках банки такие кредиты не дают.
  2. При оформлении сделок юридическими лицами на крупные суммы обязательны налоговые отчисления.
  3. Для оформления кредита требуется указывать клиенту уровень своих доходов.
  4. Частные субъекты могут полить такие кредиты только, если у них есть постоянное место работы.
Share.

Добавить комментарий