Бесплатный звонок 24/7

Рефинансирование микрозайма

0

К рефинансированию микрозаймов заемщик прибегает, когда необходимо объединить несколько кредитов в один и/или улучшить условия кредитования, а именно: снизить процентную ставку и минимальный ежемесячный платеж, увеличить период. Обычно закрытие старых долгов производится новым кредитором путем прямого перечисления средств, на руки ссуды на подобные цели не предоставляются. Где и как получить подобную услугу расскажем ниже.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия

Рефинансировать свой микрозаем или несколько кредитов потенциальный клиент может только в случае представления кредитору документов, удостоверяющих личность, показывающих его реальный доход, а также договоров по действующим обязательствам.

Рассматриваются заявки на рефинансирование только от граждан РФ, которые достигли 21-25-летнего возраста, имеют работу и прописаны на территории РФ.

Ставка по такому виду кредитования устанавливается на уровне 25-75% в год. Сумма приравнивается к размеру задолженности по всем обязательствам. Период может достигать 1-5 лет.

Как оформить?

Заключение договора рефинансирования немного отличается от оформления стандартного микрозайма.

Для погашения старых долгов и оформления нового займа необходимо:

  • подать заявку тем способом, который предлагает кредитор (удаленно, в офисе);
  • предоставить будущему кредитору копии по действующим займам;
  • ознакомиться с предложенными условиями кредитования (сроком, минимальным платежом, процентной ставкой и др.);
  • подписать документы.

Большинство кредиторов, предоставляющих услуги рефинансирования, перечисляют напрямую средства в МФО, банки для погашения задолженности, и не выдают деньги на руки заемщику.

Онлайн заявка

Заявка на рефинансирование микрозайма может подаваться и удаленно. Как только она будет проанализирована, потенциальный клиент получит ответ.

При положительном решении будущему заемщику необходимо все равно обращаться в офис кредитора для дальнейшего оформления сделки.

Заключить договор дистанционно на рефинансирование нельзя. Срок рассмотрения заявки – от одних суток.

Линейка предложений

Если вы не знаете, какие компании предоставляют рефинансирование либо не уверены в лояльности условий, то рекомендуем ознакомиться с кредиторами, приведенными ниже.

Компании помогли закрыть большое количество невыгодных кредитов, предложив более щадящую ставку, сниженный минимальный платеж:

Кредитор Лимит Период Ставка
СРВК До 100 000 13 месяцев От 45% в год
Русмикрофинанс Индивидуально До 5 лет 73% в год
Аналитик финанс От 25% в год

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Конечно, если есть просрочки, то получить рефинансирование становится сложнее. Первое, что рекомендуют эксперты – это обратиться в банк, МФО, выдавшее кредит и постараться решить вопрос, не допустив просрочки либо оформив перекредитование.

Если все же это не удается, то необходимо найти брокера, который поможет без справок о доходах, поручительства и прочих дополнительных условиях, получить рефинансирование. Но за такие услуги брокеры берут немалую комиссию – около 30% от кредита.

В случае если вышеуказанные варианты не приемлемы, постарайтесь найти самостоятельно кредитора, который возьмется за рефинансирование с просрочками, подавайте заявки во все компании, а также банковские учреждения, которые не отказывают клиентам с просрочками, например: ВТБ, Райффайзен Банк, Ренессанс кредит.

С плохой кредитной историей

Если вы хотите получить рефинансирование в банке, то должны помнить, что такая услуга предоставляется только клиентам с безупречной кредитной историей. В случае если кредитный рейтинг подпорчен по вашей вине, то есть не была допущена ошибка, то получить рефинансирование будет сложнее.

Скорее всего, крупные банковские учреждения будут отказывать, но небольшие, борющиеся за каждого клиента, могут закрыть глаза на негативный рейтинг. Дополнительно клиент может предложить залог, поручительство.

Неплохим аргументом может стать доказательство заемщиком своей текущей платежеспособности.

Но если вышеизложенные способы не привели к успеху, остаются еще микрофинансовые компании, центры кредитования и другие подобные организации, которые не обращают внимания на кредитную историю.

Но стоит помнить, что подобные структуры предлагают не всегда выгодные условия кредитования.

В Москве

Если вы проживаете в столице, имеете работу и регистрацию, то рекомендуем обращаться в банковские учреждения для получения рефинансирования.

В таблице список банков, которые предлагают выгодные условия кредитования:

Банк Ставка Срок Сумма
Интерпромбанк 15% 60 месяцев 1 000 000
Ситибанк Индивидуально
Совкомбанк 12%
Ренессанс кредит 15,9% 50 000

Без поручителя

Если вы хотите получить рефинансирование без поручительства можно обратиться в банки, указанные выше, но, если там отказывают, остаются только микрокредитные компании.

Ниже приведены базовые условия по каждой МФО:

МФО Период кредитования Става Сумма
Домашние деньги 364 дня 0,54% 50 000
Центр займов 0,54% 100 000
Мани мен 126 дней 0,59% 60 000
МигКредит 40 недель 0,755% 100 000

Срочно

Скажем прямо, что получить рефинансирование за 1 час не получится ни в одной кредитной структуре.

Чтобы компания приняла решение, ей необходимо не только проанализировать платежеспособность заемщика, но и изучить кредитные договора клиента по действующим обязательствам.

Часто на это уходит 1-3 рабочих дня и только после этого кредитор готов вынести свое решение.

На карту

Если вы обращаетесь в кредитную компанию и просите рефинансировать свои займы, то рассчитывать на получение кредита наличными или на карту не стоит.

Обычно кредиторы напрямую перечисляют деньги в МФО, банки и таким образом погашают задолженность. На карту или на руки такие кредиты не выдаются.

Требования к заемщикам

Чтобы получить рефинансирование своих невыгодных займов, клиенту необходимо соблюсти несколько формальных требований:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21-25 лет;
  • постоянная регистрация;
  • постоянный источник дохода;
  • представление необходимых личных документов, а также договоров по действующим займам.

Возможно, кредитор укажет и дополнительные требования, которые необходимо выполнить, в противном случае будет отказано в кредитовании.

Необходимые документы

Для получения рефинансирования, клиенту необходимо представить кредитору такие документы:

  • гражданский паспорт;
  • документы по действующим кредитам;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Иногда требуются справки о доходах или документ, подтверждающий занятость.

Проценты

Проценты по рефинансированию зависят от кредитной компании, в которую обращается заемщик, а также от суммы задолженности. Если клиент обратится в банк, то ставка может стартовать от 15% в год, в МФО – от 25-75% в год.

При дополнительном привлечении кредитного брокера, услуга будет удорожаться, так как такой эксперт взимает комиссию за свои услуги до 30% стоимости займа.

Сроки

Заявка на принятие решения обрабатывается около 1-3 суток, столько же времени необходимо для подготовки, подписания договора и перечисления средств для закрытия займов.

Когда оформляется рефинансирование, клиент надеется на снижение ежемесячного платежа.

В большинстве случаев это достигается за счет увеличения срока кредитования. Сегодня период рефинансирования может достигать 1-5 лет.

Как погашать?

Погашение кредита производится согласно полученному графику платежей. Выплаты могут производиться раз в месяц либо чаще. Схема оплаты – аннуитетная (равными частями).

Выплачивать задолженность клиент может:

  • через кассу кредитной компании;
  • через любой российский банк;
  • в терминалах;
  • с пластиковой карты и т.д.

Если перечисление средств производится через стороннюю компанию, то следует учитывать комиссию, которую взимает посредник за перевод денег.

Преимущества и недостатки

Долго искать преимущества рефинансирования не следует, все они очевидны:

  • рефинансирование позволяет соединить в один кредит все действующие, незакрытые займы;
  • минимальный ежемесячный платеж можно уменьшить за счет увеличения срока кредитования, что снижает нагрузку на семейный бюджет;

  • процентная ставка обычно ниже тех, которые были заложены в «старых» займах;
  • кредитор самостоятельно перечислит деньги на счета МФО, банков и закроет займы.

Но прежде чем подписывать документы, убедитесь в том, что заем действительно выгодный и новый договор — это не очередная долговая яма.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Share.

Добавить комментарий