Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Мини займ

0

В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, при которой для решения материальных проблем не будет хватать финансов. Для случаев потребности в несколько тысяч или десятков тысяч прекрасно подойдут соглашения с микрофинансовыми организациями.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия

Для легального ведения бизнеса кредитно-финансовым организациям необходимо соответствовать требованиям гражданского и налогового законодательства. Так и выписываются общие условия обслуживания клиентов МФО.

В первую очередь это гражданство России и выдача только национальной валюты. Доступность общения между сторонами как через интернет без личных встреч в офисе, так и с посещением последних.

Получение денег возможно:

  • на карту;
  • электронный кошелёк;
  • наличными;
  • на банковский счёт.

Некоторые компании обеспечивают доставку наличных средств в указанное клиентом место. Финансовые отношения предполагают документальное оформление. От заёмщика потребуется указать мобильный телефон и eMail, свои персональные данные.

Оформление

В реестр микрофинансовых организаций России занесено более сотни компаний, которые кредитуют юридических и физических лиц.

В стандартной ситуации для получения мини-займа достаточно наличия российского паспорта, но при отклонении от базовых условий МФО изучают дополнительные документы. мини-займы доступны и при обращении в отдельные банковские учреждения.

Например, Совкомбанк с удовольствием выделит от 5000 до 40000 рублей по программе «Экспресс плюс».

Кроме этого, к рассмотрению предлагаются следующие МФО:

  • МигКредит;
  • еКапуста;
  • Быстроденьги;
  • MoneyMan;
  • Займер.

В эти компании потенциальный клиент может подать заявку на финансирование через офисы или сайты в интернете. В дальнейшем оформление отношений предполагает заверение подписью клиента ознакомления и согласия выполнять правила и условия выдачи займов.

Это можно сделать онлайн в дистанционном режиме. К примеру, MoneyMan работает с клиентом в удалённом режиме с использованием аналога личной подписи клиента в виде кода из цифр и/или букв.

«Быстроденьги» оформят сделку с клиентом через наличные или Быстрокарту в офисе либо через онлайн-займ, но уже с переходом на сайт «Турбозайм».

Все условия обращения в МФО «Быстроденьги» можно найти здесь.

Предложения для физических лиц

99% обращений к микрофинансовым компаниям осуществляется частными лицами. Для них потребительское кредитование предоставлено двумя видами продуктов: целевыми и нецелевыми займами.

Мини-займы под конкретную цель оформляются в торгово-сервисных сетях партнёров кредитующей стороны. Большинство МФО не ограничивает клиентов в том, на какие потребности направить выделяемые деньги.

На рынке мини-займов существует множество предложений, но остановимся на указанных выше организациях и рассмотрим линейку их продуктов в таблице:

Продукт Возраст заёмщика, лет Сумма к выдаче, рублей
MigCredit
До зарплаты От 21 3000–14250
Оптимальный 15000–99500
eKapusta
Мгновенный 18–70 100–30000
Bistrodengi
Займ наличными 18–70 1000–30000
Быстрокарта 3000–30000
Онлайн-займ (Турбозайм) 21–65 2000–30000
MoneyMan
Старт 18–70 1500–10000
Взлёт 10000–17500
Пилотаж 17600–30000
Турбо 30000–60000
Супертурбо 30000–70000
Zaymer
До зарплаты От 18 1000–30000
Персональный 2000–30000
Совкомбанк
Экспресс плюс 18–85 5000–40000

В ООО «Быстроденьги» для новых заёмщиков используется акция – первых 5 дней без процентов, а по продукту «Быстрокарта» доступна курьерская доставка банковской карточки в городах:

  • Ярославль;
  • Иркутск;
  • Вологда.

С правилами обслуживания заёмщиков по упомянутому предложению можно познакомиться здесь.

С плохой кредитной историей

Не у всех заёмщиков получается вовремя погашать свои обязательства, что ведёт к ухудшению кредитной истории, которая хранится в соответствующих бюро несколько десятков лет.

Иногда к МФО и обращаются с целью её улучшить и потом снова иметь возможность кредитоваться в банках. Совкомбанк по этому случаю предлагает программу «Кредитный доктор».

Примерно так же действуют и МФО. Они при выдаче небольших сумм не менее трёх раз проверяют своевременность погашения обязательств клиентом. после этого он становится полноправным заёмщиком и может располагать на максимальные для своего уровня суммы займов.

Например, у «Займера» процедура следующая:

  • 1 шаг «Улучшение» – 1000 рублей на срок от 5 дней;
  • 2 шаг «Улучшение» – 2000 рублей на срок от 5 дней;
  • 3 шаг «Улучшение» – 3000 рублей на срок от 5 дней;
  • 4 шаг «Доверие» – до 15000 рублей на срок от 1 дня.

С правилами обслуживания клиентов МФО Zaymer ознакамливайтесь здесь.

Мини займ на Киви кошелёк

Для обеспечения платежей в интернете в России работают несколько сервисов. Одним из самых распространённых является продукт VisaQiWiVallet. Это электронный кошелёк банка Киви.

Им можно пользоваться через терминалы, с помощью программ в смартфонах и персональных устройствах, которые связываются с веб-ресурсом платёжной системы.

Чтобы получить деньги на кошелёк, достаточно в графе способов получения средств выбрать соответствующее предложение. С QIWI сотрудничают:

  • Zaymer (не берётся комиссия за использование услуг);
  • еКапуста.

С помощью электронных денег можно оплачивать:

  • коммунальные услуги;
  • покупки в интернет-магазинах;
  • административные штрафы и госпошлину;
  • пополнять счёт своего сотового оператора;
  • осуществлять переводы;
  • погашать банковские кредиты.

Таким образом, при наличии кошелька QIWI можно получить практически полный спектр услуг для физического лица в кредитно-финансовой сфере.

С общими правилами использования платёжного сервиса знакомьтесь здесь.

Без проверки кредитной истории

Каждая финансово-кредитная организация имеет свою систему проверки лиц, обращающихся за денежными средствами. В отличие от банковских учреждений, МФО не ставят за основу кредитный рейтинг клиента, а поэтому допускают выдачу денег без обращения к его истории кредитования.

Есть случаи, когда заимодавец сотрудничает только с одним определённым бюро КИ. Тогда, при наличии истории в другой структуре хранения данных, выдача займа произойдёт без проверки истории кредитования заёмщика.

«еКапуста» и «Займер» анонсируют ответ на заявку клиента до 5 минут, что не всегда гарантирует проверку КИ. Поэтому количество отказов у компаний невелико и составляет не более 10–15%.

На карту

Способ выдачи заёмных средств на банковскую карту является самым универсальным и востребованным инструментом в сфере кредитования. Он удобен как для финансирующей стороны, так и для клиента.

Как правило, не требуется личное присутствие заёмщика для оформления отношений и получения денег.

Основные требования к карте:

  1. Автоматическое списание средств.
  2. Автоматическое зачисление денег.
  3. Расчёт с карты в торгово-сервисных сетях.
  4. Расчёт с карты в онлайн-режиме при оплате покупок или услуг в интернете.

Как правило, банковская карточка привязывается к личной страничке клиента на сайте МФО. Допускается регистрация только именных карт, предоплаченные или виртуальные к рассмотрению не принимаются.

Экспресс

Займы в экспресс-порядке выдаются в течение часа. Этот и меньший период предлагается всеми рассматриваемыми организациями в случае стандартных условий. Проблемы возникают при отличии потребностей клиента от обычных условий.

Так, при нужде в средствах более 15000 рублей Zaymer приглашает заёмщика лично посетить головной офис в Кемерово. Совкомбанк обслуживает только работающих постоянно больше 4 месяцев.

Через систему Контакт

С 17 марта 2019 года оператором сервиса CONTACT является банк «Киви». Данный сервис позволяет заёмщику получать наличные после оформления заявки в микрофинансовой компании.

С платёжной системой сотрудничают:

  • Мани Мен;
  • Займер;
  • еКапуста;
  • МигКредит.

За деньгами в избранное отделение сервиса «Контакт» можно приходить уже через 2–3 часа после одобрения МФО заявки на финансирование.

При себе нужно иметь паспорт и знать номер перевода, который обычно заимодатель отправляет в виде сообщения по СМС или на электронную почту клиента.

Требования к заёмщикам

Кроме возраста и полной дееспособности, от потенциального заёмщика потребуется сообщить о себе детальные сведения, на основании которых МФО определяет кредитоспособность.

По версии «еКапуста» нужны такие сведения:

  • паспортные данные;
  • регистрация и место жительства;
  • телефон для контактов;
  • занятость и профессия;
  • сумма доходов в месяц;
  • положение и количество иждивенцев;
  • дополнительный контактный номер.

Регистрация допускается и временная. Главное, чтобы заёмщик имел право пребывать на российской территории до окончания срока погашения займа. Нередко запрашивается и адрес электронной почты.

«Займер» допускает при проверке клиента и его карты блокирование до 99 рублей на счету заёмщика и перечисление им на счёт МФО проверочной суммы в несколько рублей.

Процентные ставки

Если банки отвечают позитивно примерно на 50% поступающих заявок на ссуду, то у МФО этот параметр приближен к 90–95%. Это существенно повышает риск невозврата займа.

Чтобы покрыть таковой, установлены высокие проценты. Для удобства расчётов применяется ежедневная процентная ставка, которая в перерасчёте на год вплотную подходит до 800%.

Рассмотрим предложения МФО в сравнительной таблице:

Название МФО, банка Процентная ставка, %
   
Мигкредит До зарплаты 520,127 670,383
Оптимальный 66,322 321,511
Займер Займ до зарплаты 229,95 792,05
Персональный 59,7 283,693
еKапуста Мгновенный 1,7 в день 2,1 в день
МаниМен Старт 1,85 в день
Взлёт 1,8 в день
Пилотаж 1,75 в день
Турбо/Супертурбо 0,76 в день
Быстроденьги Займ наличными 1,0 в день 2,0 в день
Быстрокарта
Совкомбанк Экспресс плюс 26,0 36,0

Все микрофинансовые организации, кроме Совкомбанка, постоянным клиентам, которые своевременно возвращают средства существенно уменьшают проценты. Банк допускает снижение при дополнительном страховании рисков заёмщика.

Например, МФО MoneyMan с первоначальных 1,85% снижает ставку до 0,76% при одновременном увеличении суммы займов.

Скидки от «Быстроденьги» отражены в таблице:

Статус заёмщика/ количество обращений Скидка в процентах
Старт/1–2 0
Актив/3–4 5
Ультра/5–6 10
Максимум/7–8 15
Премиум/9–10 20
VIP/от 10 25

С правилами обслуживания компанией «еКапуста» можно познакомиться здесь.

Какие документы необходимы?

Для оформления отношений с заёмщиком МФО заключают договор, в котором обязательно указывается, что клиент даёт согласие на обработку всех необходимых данных о нём, а также подтверждает ознакомление со всеми правилами и условиями обслуживания организацией.

От гражданина требуется только российский паспорт, но иногда в необычных ситуациях заимодавец оставляет за собой право запросить дополнительную документацию.

Изучим её на примере МФО «МигКредит»:

  • СНИЛС;
  • удостоверение водителя либо пенсионера;
  • ПТС авто;
  • ИНН;
  • воинский билет;
  • паспорт для выезда за рубеж.

Сведения о выдаче и возвращении заёмных средств на примере микрофинансовой компании «МигКредит» смотрите здесь.

Сроки выдачи

Так как предложения МФО недешёвые, то в основном используются периоды выдачи до месяца. Есть продукты с постепенным погашением раз в две недели сроком на несколько месяцев.

Рассмотрим возможные варианты в таблице:

Название Срок рассмотрения Сроки выдачи, дней
MигКредит
До зарплаты До 5 дней 7–30
Оптимальный 10, 12, 16, 20, 24, 28, 32, 36, 40, 44, 48 недель
eKапуста
Мгновенный От 10 минут 7–21
Быстроденьги
Займ наличными 0,5 часа 7–30
Быстрокарта
MoneyMan
Старт От 10 минут 5–30
Взлёт
Пилотаж
Турбо 10–14 недель
Супертурбо 16–18 недель
Zaymer
До зарплаты От 4 минут 7–30
Персональный 10–22 недели
Совкомбанк
Экспресс плюс От 1 часа 6, 12, 18 месяцев

В базовых условиях, при оформлении онлайн, деньги можно получить за 10–15 минут. Не стоит пугаться 5 дней от Migcredit, ведь это указано максимальное время, а на практике вся процедура стандартно укладывается в минуты.

Погашение

Погашение ссуды возможно досрочно, согласно договорам, с единовременным или постепенным возвращением.

Отдельные МФО обуславливают предварительное сообщение о досрочном перечислении денег. Способы погашения у большинства заимодавцев схожи.

Рассмотрим варианты от «Мани Мен»:

  • с банковской карты Visa, Master Card;
  • в кассе Москредитбанка;
  • с электронных кошельков Киви и Элекснет;
  • наличкой в терминалах QIWI, Элекснет и Москредитбанка;
  • наличными в салонах «Контакт», «Евросеть» и «Золотая Корона»;
  • в пунктах продажи услуг мобильной связи МТС;
  • банковским переводом из любого учреждения.

Благодаря множеству методов перевода денег, эту операцию можно провести в любое время суток и не выходя из дому.

Но из-за возможных задержек проведения транзакций рекомендуется перечислять средства на 1–2 дня раньше срока, указанного в индивидуальных условиях договора.

Преимущества и недостатки

Плюсы:

  • получение денег круглосуточно без выходных;
  • небольшой процент отказов;
  • отсутствует необходимость сбора большого пакета документов;
  • оформление в удалённом режиме;
  • доступность продуктов при плохой КИ;
  • доставка карточки компанией «Быстроденьги».

Минусы:

  • небольшой период использования;
  • крупные штрафы за невыполнение условий соглашения;
  • маленькие суммы при первом обращении;
  • обязательность посещения офисов финансовой поддержки при оформлении предложений наличными или на «Быстрокарту» у МФО «Быстроденьги».

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Share.

Добавить комментарий