Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Микрозаймы

Иногда возникают незапланированные покупки или оплата услуг. При отсутствии необходимой суммы срочно могут выручить только МФО. Для оперативного оформления гражданину придётся выбирать среди множества организаций, занимающихся микрофинансированием в сфере потребительского кредитования.

Заявителя заинтересуют компании с минимумом требований к нему, низкой ставкой процентов и моментальным переводом заёмных средств.

Под указанные критерии подойдут такие организации, которые ведут общение с клиентами в офисах либо дистанционным способом через свой сайт.

Условия

К микрофинансовым компаниям могут обратиться за кредитованием полностью дееспособные граждане РФ с регистрацией в регионах страны. Используя IP-адрес персонального устройства заявителя, организация знает место его пребывания.

В условиях по микрозаймам МФО устанавливают требования к потенциальным клиентам, объёму финансирования и периоду возвращения средств, ставкам процентов. Устанавливается ответственность за несвоевременное погашение ссуды.

При заключении соглашения клиент должен ознакомиться и дать согласие:

  • на онлайн-общение;
  • на использование своих персональных данных;
  • на использование цифрового аналога собственной подписи.

Займы предоставляются в сумме от 100 до 100000 рублей, максимум до 1000000 рублей. Срок возвращения от 1 дня до 12 месяцев, но большинство займов погашаются за 30 дней.

Продукты возвращают единоразово в конце срока либо постепенно (раз в 1–2 недели или месяц). Допустимо пролонгировать момент погашения.

С условиями на примере МФО «МигКредит» можно познакомиться здесь.

Оформление

Стандартными методами быстрого оформления договоров с МФО являются обращения через веб-ресурс в интернете. Заёмщик на страничке компании заполняет форму со своими персональными данными, нужной суммой и сроком её возвращения.

Для первого обращения сумма ссуды без поручительства и обеспечения ограничивается 10000–15000 рублей. Если не указать доход или иметь плохую историю кредитования, то занять получится ещё меньше.

При последующих обращениях сумма сможет возрастать. Для стопроцентно позитивного решения рекомендуется написать заявки сразу к нескольким заимодавцам. Это поможет выбрать самые лучшие варианты займов.

Чтобы оформить ссуду на карту, необходимо выполнить привязку пластика к личной страничке заёмщика на сайте кредитора. МФО верифицируют карту через перевод или блокирование на её счёте от 1 до 99 рублей.

Конкретную сумму заявитель видит из смс от банка, выпустившего пластик. Если смс нет, то на помощь придёт Call-центр учреждения.

После уточнения, цифру вписывают в специальное поле личного кабинета.

Как банки, так и МФО обязательно заключают с обратившимся лицом договор. Для оформления соглашений в дистанционном режиме применяют цифровые аналоги личных подписей клиентов.

Данная возможность закреплена законодательно. При визировании соглашения заявитель подтверждает, что его устраивают все правила и условия, предлагаемые МФО.

Правила работы и оформления от МФК «еКапуста» изучайте здесь.

Обзор МФО, выдающих микрозаймы

Срочные микрозаймы быстро оформляются такими компаниями, которые автоматом обрабатывают заявления потенциальных клиентов и таким же образом выдают запрошенные финансы.

Изучим предложения микрофинансовых организаций с наиболее приемлемыми тарифами при оформлении заявителем со стандартным кредитным рейтингом.

Для сравнения включен продукт «Моментум», который довольно быстро выдаётся самым известным и крупнейшим российским кредитором – Сбербанком:

Наименование Срок оформления, минут Возраст клиента, лет Первый займ, рублей
МигКредит
Оптимальный 15–30 21+ 15000–55000
До зарплаты До 14000
Русские деньги
Стандартный 15 18–75 1000–30000
Персональный
еКапуста
Микрозайм 15–30 18–70 Индивидуально(100–30000)
Деньга
Заём 6–20 18+ Индивидуально(100–30000)
Сбербанк
Моментум 15 21–65 До 600000

Как наглядно показано выше, для стандартных условий займы оформляются очень быстро. Нюансы в деталях.

Сбербанк оформляет карту только по заранее одобренному предложению, «Деньга» выдаёт займы только наличными в своих офисах.

Микрофинансовые организации в проблемных случаях позиционируют возможность более длительного рассмотрения. К примеру, «МигКредит» указывает срок до 5 дней.

Подробнее с правилами обслуживания от МКК «МАРС 9», работающей под брендом «Деньга» знакомьтесь здесь.

Микрозаймы на карту

Заёмные деньги в виде суммы на кредитной карте предлагают все описанные выше учреждения, за исключением бренда «Деньга» и «Русские деньги».

Сбербанк выдаёт свою карту с зачисленной суммой, а остальные МФО допускают привязку к личному кабинету карты любого российского банка.

Есть определённые требования к карточкам. Они должны быть:

  1. Именными.
  2. Не виртуальными.
  3. С мгновенным зачислением.
  4. С автоматическим списанием.

Срочно

К срочным продуктам следует отнести займы, оформляя которые за 5-15 минут реально получить на записанную в заявке банковскую карточку деньги. Как правило, срочные займы оформляются без осуществления длительных проверок.

Для заключения соглашения хватает автоматической обработки анкетных данных заявителя.

Круглосуточно и быстро выдать финансы могут кредитно-финансовые организации, которые предлагают общение в онлайне. При позитивном решении финансы переводятся клиенту заказанным им методом.

Без отказа

Срочное микрофинансирование без отказа подразумевает мгновенное решение, которое даёт возможность заявителю получить средства за несколько минут.

Такой возможностью обладает МФО с обработкой заявления в автоматическом режиме: «еКапуста». Процент негативных ответов не превышает 15%.

За 5 минут

В течение 5 минут перевести средства клиенту МФО могут на его банковскую карту или электронный кошелёк.

Такой вариант действий предлагают «МигКредит», «еКапуста». «Русские деньги» и «Деньга» выдают займы наличными в своих офисах.

Подробно с правилами обслуживания от МКК «Русские деньги» знакомьтесь здесь.

С плохой кредитной историей

Процедура получения денежных средств при плохой кредитной истории возможна. Некоторые кредиторы не берут за основу такой параметр, а делают ставку на работу с клиентом по небольшим суммам.

Типичный вариант – 3 этапа повышения кредитного рейтинга. Для первого – на период не менее 5–7 дней выделяется 1000 рублей, для второго – 2000 рублей.

После третьего этапа своевременного возвращения 3000 рублей заёмщику становится доступным обычный лимит микрофинансовой организации. Как пример – займ от «еКапуста» или «МигКредит».

Рефинансирование

Иногда микрофинансовые компании привлекают клиентов возможностью рефинансирования. Это подразумевает заключение кредитного соглашения по более низкой процентной ставке для покрытия долгов по ранее взятым займам.

Обычно предлагается как акция от того или иного учреждения.

Лучшие условия возвращения позволяют недавно появившимся на рынке услуг компаниям в короткие сроки нарастить свою клиентскую базу.

С просрочками

Если у клиента есть невыплаченные займы, то у него очень маленький шанс оформить ссуду снова.

В данной ситуации микрофинансовые компании практикуют для возобновления доверия к заявителю программу по типу «Кредитный доктор».

При необходимости в крупной сумме заёмщику придётся передать в залог заимодавца движимое или недвижимое имущество. В основном, используется обеспечение займа в виде ПТС автомобиля.

Требования к заёмщикам

Основные критерии отбора заёмщиков у МФО следующие:

  • совершеннолетний возраст;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в одном из регионов России;
  • указание наличия регулярного дохода либо имущества.

Повторное заключение договора возможно только при погашении полученного ранее займа.

Перед расставанием с деньгами каждая микрофинансовая компания хочет изучить все возможные сведения о заёмщике из доступных источников. Практически всегда необходимо наличие сотового телефона.

Процентные ставки

Чем меньше период возвращения занятых средств, тем крупнее ставки процентов по предложениям микрофинансовых учреждений.

Сравним характеристики продуктов от рассматриваемых организаций:

МФО Продукт Процентная ставка, % в год
минимум максимум
Сбербанк Карта «Моментум» 0,0 25,9
еКапуста Микрозайм 180 766,5
МигКредит Оптимальный 56,877 330,945
До зарплаты 520,127 670,383
Русские деньги Стандартный 730 732
Персональный 547,5 549
Деньга Заём 591,3 794,889

При внесении платежей не в положенное время МФО применяют неустойку в размере 20% от просроченной суммы.

Чтобы этого не допустить существует функция пролонгирования действия договора.

Для этого необходимо оплатить проценты за пользование финансами. По карте «Моментум» действует беспроцентный период 50 дней.

Перечень документов

Обычно микрофинансовым организациям достаточно для изучения клиента иметь данные его паспорта.

В случае сомнений в идентификации заявителя либо при запросе сумм, относящихся по версии МФО к крупным, от заявителя может потребоваться дополнительная документация.

Рассмотрим её на примере МФК «МигКредит»:

  • СНИЛС;
  • удостоверение пенсионера;
  • удостоверение водителя;
  • ПТС;
  • ИНН;
  • паспорт для выезда за границу;
  • билет военнослужащего.

Сроки

Все компании позиционируют ответ на обращение клиента за несколько минут. Оформление договора после позитивного решения происходит за период до 30 минут.

Только при запросе крупных сумм или наличия форс-мажорных событий максимальный период рассмотрения заявления составит до 5 дней.

Финансы по заявке перечисляются в течение 5-15 минут с момента подтверждения позитивного решения по займу.

Максимальный период перевода заёмных финансов, как правило, не бывает более 24 часов.

Погашение задолженности

Во всех правилах деятельности кредитно-финансовых организаций указываются несколько вариантов исполнения кредитных обязательств.

Один или несколько из перечня обязательно являются бесплатными, что описывается в информационных материалах.

Микрофинансовые компании стимулируют частичное или полное досрочное погашение обязательств тем, что оплата процентов в таком случае будет только за фактическое время использования заёмных средств.

Отдельные МФО предлагают осуществлять такие платежи в дни зачисления в соответствии с графиком погашения. Основными методами перечисления заёмных финансов являются общепринятые.

Рассмотрим их на примере способов от МФО «MigKredit»:

  • через платёжные сервисы CONTACT либо LIDER;
  • с помощью систем переводов QIWI, ELECSnet, CyberPlat;
  • посредством банковских переводов;
  • с помощью карты банка через веб-ресурс в интернете.

Плюсы и минусы

В качестве позитивных характеристик займов от МФО следует отметить:

  • лёгкое и оперативное регистрирование в базе финансирующих организаций;
  • при запросе небольших сумм от потенциального клиента понадобится лишь паспорт;
  • заключение договоров и возвращение финансов доступно в дистанционном порядке;
  • обращаться за деньгами можно круглосуточно, по выходным и в праздники с помощью интернета через ПК либо смартфоны;

  • маленький процент отказов – до 15%;
  • программы по улучшению кредитного рейтинга;
  • возможность продлить срок погашения после оплаты обязательных процентов.

Как негатив обращения к микрофинансовым организациям выделяется:

  • крупные переплаты по процентным ставкам, достигающим практически 800% годовых;
  • предложение только наличных у МФО «Русские деньги» и бренда «Деньга»;
  • оформление кредитной карточки Momentum только для клиентов «Сбербанка», которые получили предодобренное предложение от учреждения;

  • отсутствие возможности обслуживания клиентов до 21 года в организациях «Сбербанк» и «МигКредит».
Микрозаймы Взять микрозайм

В последние годы в стране наблюдается активное развитие сферы микрокредитования. На отечественном рынке регулярно появляются…

Микрозаймы Оформить микрозайм

Микрозаймы широко предоставляются в России микрофинансовыми организациями. Получить такие займы имеют возможности все граждане страны…

1 2 3 11