Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Микрозайм для ИП

0

Кредитование – это один из наиболее эффективных способов организовать или расширить свою предпринимательскую деятельность. Но, в сложившейся экономической обстановке, немногие банки соглашаются на выдачу займа для новичка в сфере ИП. Практически гарантированный положительный результат можно ожидать при обращении в МФО – организации микрофинансирования, готовые предоставить заем в короткие сроки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Почему МФО?

Начинающим предпринимателям получить кредит в обычном банке очень сложно. Если бизнес существует менее 6 месяцев, либо нет тенденции к расширению, то кредитные организации не пойдут на риски и откажут в займе. Если же сроки соответствуют условиям банка, то ИП придется собрать множество документов, а после подачи заявки прождать несколько дней до вынесения решения. И даже в этом случае одобрение слышат не более 60% обратившихся предпринимателей.

Обращаясь в МФО, не придется собирать много документов и ожидать длительное время. Организации предоставляют микрозайм ИП охотно, независимо от срока существования бизнеса. Решение готово в течение дня. Из всех заявок одобряют около 80%.

Если говорить о процентной ставке, то она значительно выше, чем в коммерческих банках. В некоторых организациях переплата превышает 100% в год, что и останавливает предпринимателей в получении займа. Но данный процент распространяется в большинстве на частных лиц, предоставляющих минимальный пакет документов.

Получить беспроцентный кредит, конечно, не получится. Но можно максимально снизить ставку. Для этого привлекаются поручители и оставляются документы на залоговое имущество. В этом случае ставка сокращается до 30%, а то и 16%. Организации собирают максимум сведений о заемщиках, в том числе общаются с представителями компаниями, знакомятся с бизнес-планами. Если участники МФО приходят к выводу, что малый бизнес весьма преуспевает, а кредит будет погашен в положенные сроки, то ставка значительно снижается.

Цели кредитования

Микрозаем для индивидуального предпринимателя позволяет реализовать следующие цели:

  • расширение бизнеса, увеличение объема производства и/или внедрение новой сферы производства;
  • улучшение качества продукции, замена оборудования, замена материалов;
  • финансовая устойчивость, привлекательность для сотрудничества с другими компаниями;
  • организация и проведение рекламных кампаний;
  • открытие новых точек продаж.

Для новичков в сфере бизнеса кредитование позволяет открыть ИП и организовать начальный этап производства.

МФО, выдающие займы для ИП

Рассмотрим несколько крупных МФО, готовых выдать микрозайм индивидуальным предпринимателям.

МФО Проценты Сроки, мес. Сумма, руб. Условия
Микрофинанс 27-30 до 24 до 1 000 000 Без поручителей и залога
Финотдел 20-40 до 12 до 1 000 000 Поручительство, залог
Центурион Капитал 16-40 до 36 до 1 000 000 Поручительство, залог
УК Центр Микрофинансирования 25-50 до 12 до 300 000 Залог

Из таблицы видно, что большинство МФО готовы выдать кредит сроком до 12 месяцев, но с привлечением поручителей. Если же сумма не превышает 300 000 рублей, то можно обратиться в небольшие МФО, где сроком до полугода будет выдан микрозайм без справок и поручителей.

Условия выдачи

Чтобы получить заем в МФО, необходимо соответствовать требованиям организации к заемщику:

  • российское гражданство;
  • прописка в регионе выдачи кредита;
  • наличие непросроченного паспорта;
  • наличие ИНН;
  • возможность привлечения поручителей;
  • стабильный доход, размер которого позволит выплатить кредит в установленные сроки;
  • возможность представить имущество в качестве залога.

В некоторых случаях собрать все необходимые документы нет возможности, поэтому индивидуальные предприниматели ищут наиболее легкие варианты получения кредита.

Без залога и поручителей

Микрофинансовые организации требуют привлечения поручителей, либо предоставление залогового имущества при выдаче большой суммы кредита. Данное условие распространяется и на новых предпринимателей. МФО нужны гарантии, что юридическое лицо добропорядочно отнесется к выплатам. Если же сумма займа небольшая, не превышает 300 тысяч рублей, то привлечение поручителей и залогового имущества может не потребоваться. В этом случае необходимо иметь стабильный высокий доход, что подтверждается справкой.

Без справок

Получить большую сумму кредита без справок не получится. Предприниматель может обратиться в МФО для получения не более 50 тысяч рублей как физическое лицо, не предоставляя сведения о бизнесе. Но в этом случае рассчитывать можно на выдачу кредита на общих основаниях, т.е. под большие проценты и малый срок. Справка о финансовом состоянии бизнеса позволяет получить до 1 000 000 рублей. Другой вариант – поручительство и доход. Эти две составляющие позволяют гарантировать организации, что заемщик сможет вернуть всю сумму кредита.

С плохой кредитной историей

МФО не всегда обращаются к кредитной истории своих потенциальных заемщиков. Это главное преимущество получения микрозайма для ИП. Однако многое зависит от суммы кредита. Ни одна организация не выдаст заем «в слепую», не убедившись в устойчивом финансовом состоянии заемщика. И если у него имеется несколько просроченных кредитов, то рассчитывать на одобрение заявки не приходится.

Если у индивидуального предпринимателя плохая кредитная история, то единственный выход – это оставить в залог имущество. В этом случае МФО может выдать заем на лояльных условиях.

Отсутствие некоторых документов значительно увеличивает процентную ставку. Поэтому одним из главных условий получения микрозайма – это полный пакет документов.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит в МФО для ведения предпринимательской деятельности, потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика и поручителя;
  • документ на право владения собственностью (при необходимости предоставления залогового имущества);
  • ИНН и ОГРН;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • выписка из ЕГРЮЛ, выданная не позднее 30 дней назад;
  • договор об аренде недвижимости или площади для ведения предпринимательской деятельности.

Дополнительно может потребоваться СНИЛС, свидетельство о браке, права или полис ДМС. Чем больше будет представлено документов, тем выше вероятность получения одобрения на большую сумму.

Список документов может варьироваться в зависимости от суммы и срока кредита. Многие организации требуют расширенный пакет документов, но за это снижают процентную ставку.

Сроки погашения

Сроки погашения кредита зависят от его размера. В большинстве МФО максимальный срок составляет 1 год, реже – 2 года и лишь 2-3 организации готовы выдать заем на 3 года.

Сроки погашения могут увеличиваться, если у заемщика нет возможности выплачивать кредит. В этом случае ему необходимо погасить проценты в установленный день, а срок кредитования продлевается автоматически на месяц. Об этой возможности нужно уточнять в МФО, поскольку многие компании работают по системе обычного кредитования, и пропускать платежи не рекомендуется.

Не стоит обращаться в сомнительные организации, предлагающие большие суммы под низкий процент и минимальный набор документов. У таких кредитов множество подводных камней, которые заставят переплатить за заем в двух-, а то и в трехкратном размере. Уважающие себя микрофинансовые организации не станут выдавать кредит индивидуальному предпринимателю с одним паспортом.

Микрозайм позволяет индивидуальному предпринимателю улучшить или расширить бизнес, получить средства на изменение отрасли. И если обычные банки отказывают в кредите, то обращение в МФО станет единственным верным решением. Главное, собрать сведения из нескольких организаций, чтобы подобрать для себя наиболее выгодный и доступный вариант кредитования.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Share.

Добавить комментарий