Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Какую кредитную карту выбрать?

0

Основное предназначение кредитных карт – дать возможность её владельцу оплатить товар или услугу даже в том случае, когда собственных средств у него недостаточно для осуществления задуманного.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В настоящее время в России предлагаются карточки для разного географического применения:

  • внутри страны – сервис МИР;
  • в Европе – сервис МастерКард;
  • в Америке – сервис Виза;
  • в Азии – сервис JCB.

Условия

Наиболее предпочтительны для населения России кредитные карты с небольшим ежегодным взносом за обслуживание от сервисов платежей Visa, MasterCard или МИР. Новое направление – платёжная система JCB.

Основная валюта кредитования – российский рубль. Только в отдельных случаях предлагается кредит в долларах США либо евро.

Обычное предложение банков – возможность пользования кредитными деньгами без оплаты процентов в течение 50–60, а иногда и больше дней.

Обслуживание часто становится бесплатным в первый год пользования карточкой, а в последующие годы – при выполнении расчётов картой выше определённой ежемесячной суммы.

Плата за обслуживание взимается единоразово в начале каждого года обслуживания. Очень редко кредитки выпускаются в виде дополнительных карт к одному счёту.

Распространено бесконтактное использование при расчётах за покупки или услуги. После возвращения на счёт карты, средства снова становятся доступными для многоразового использования.

С условиями оформления кредиток в Сбербанке знакомьтесь здесь.

Как оформить?

Оформление получения кредитных средств происходит при обращении с заявкой в банковское учреждение. Это можно выполнить через посещение офисов кредиторов либо обращение на сайт выбранного банка.

Заявка через сайт банка рассматривается в максимально короткий срок от 5 минут до 1–2 дней.

Результат заявителю доступен в виде:

  • звонка от сотрудника банка;
  • смс-сообщения на указанный в анкете сотовый телефон;
  • письма на электронный адрес клиента;
  • просмотра статуса заявки на сайте кредитора.

В 9 из 10 случаев заявителю нужно посетить банк для получения кредитки и подписания договора на осуществление банковского обслуживания с учреждением-кредитором.

Некоторые организации направляют пластиковую карточку по почте или через курьера-представителя. Для таких карт обязательна процедура активирования самим клиентом.

С тарифной политикой по использованию карт банком «Восточный» знакомьтесь здесь.

Где самые выгодные кредитные карты?

Выгода от использования кредитных карточек заключается в минимизации расходов на её обслуживание, а также расходов на покрытие платежей по процентным ставкам.

К дополнительному заработку следует отнести наличие бонусных программ и сервисов по возвращению средств за расчёты картой.

Рассмотрим предложения банковских учреждений, которые наиболее известны в стране:

Предложение Кредитный лимит, рублей Льготный период, максимум дней Выгоды карточки
Восточный
Автокарта 55000–300000 56 Возврат 3% от платежей на АЗС, 1% от любых покупок
Сбербанк
Классическая До 600000 50 Скидки от партнёров программы «Спасибо»
Ситибанк
CASH BACK До 300000 50 Возврат 5% от определённой категории, 1% — от всех остальных покупок
Московский кредитный банк
Единая карта 20000–300000 55 7% на остаток собственных средств, комиссия 0% на снятие наличных
Альфа-банк
100 дней без % До 300000 100 Комиссия 0% за снятие наличных

Какую кредитную карту выбрать для снятия наличных?

Большинство банковских учреждений стимулируют собственников кредитных карточек использовать их только для расчётов в торгово-сервисных сетях. Для этого часть банков не распространяет беспроцентный период на снятие наличных, часть – существенно повышает процентную ставку.

Так, банк Тинькофф минимальную ставку 12,9% при обналичивании поднимает до 30,0%, Сбербанк не даёт грэйс-периода на указанную операцию.

Из упомянутых кредитно-финансовых организаций любителям снимать наличные деньги следует остановить своё внимание на банках МКБ и Альфа-банк.

Последний указанный банк даёт 100 дней без процентов и для покупок за рубежом, а Московский кредитный банк не взимает комиссии за получение наличных в своих банкоматах и устройствах банков-партнёров.

Льготный период для клиентов этих двух кредиторов действует и по операциям обналичивания.

С другими особенностями обслуживания кредиток Московским Кредитным Банком можно познакомиться здесь.

Для аренды машины

В последнее время в крупных городах развивается услуга по аренде автомобилей. Оплатить аренду автотехники выгодно с помощью кредитки. Рассмотрим процедуру на примере «Единой карты» Москредитбанка.

Среди партнёрских организаций банковского учреждения есть следующие компании:

  1. Anytime.
  2. TAXI MAXIM.
  3. СТОУН-АВТО.

Первая компания предлагает аренду авто в Москве, за что клиенту вернётся 5% затраченных финансов.

Вторая выполняет транспортные услуги для населения столицы, а МКБ возвращает 10% суммы чека за услугу.

Стоун-авто, кроме краткосрочной и длительной аренды, передаёт автомобили в лизинг. Расходы с карты на услуги данной компании возвращаются банком, как десятая часть от объёма оплаты картой.

Единственный нюанс – возврат денег за аренду транспорта доступен только для услуг в столице.

Для путешествий

Если клиент может позволить себе различные путешествия, то однозначно он имеет приличный доход. Для такой категории клиентов банки предлагают пластик золотого и платинового уровня.

Например, Ситибанк в данной категории предлагает следующие продукты:

  1. City PremierMailes.
  2. City Select.
  3. Miles & More.
  4. Аэрофлот-Ситибанк.

По всем указанным картам учреждение начисляет бонусы за расчёты картой – мили.

Мили можно обменять на оплату авиабилетов, бронирование отелей, аренду автомобилей и другие опции. Как правило, по картам есть скидки у партнёров по всему миру до 20%.

Подробно с возможностями Ситибанка по оформлению кредитных карт можно познакомиться здесь.

Требования к получателям

Получатель карты банковского учреждения должен обладать способностью вернуть выданные по карте кредитные средства. При неблагоприятных обстоятельствах у банка должна быть возможность взимания средств у клиента через суд.

Для выполнения указанных параметров к заявителям устанавливают следующие критерии отбора:

  • гражданство России;
  • постоянная регистрация;
  • наличие постоянного дохода;
  • наличие трудового стажа.

Изучим возможные параметры, применяемые банками к заявителям, в сравнительной таблице:

Банк Возраст клиента, лет Регистрация и проживание Стаж на крайнем месте трудоустройства
Восточный 21–71 В регионе обслуживания банка ≥ 3 месяцев (если возраст ≤ 26 лет, то 12 месяцев)
Сбербанк 21–65 В любом НП РФ ≥ 6 месяцев
Ситибанк От 18 Особых требований нет
МКБ В любом НП РФ – клиент, работодатель – Москва и МО
Альфа-банк В регионе обслуживания банка

Кроме указанных, у большинства банков существуют требования к минимальному доходу заявителя.

В регионах эта сумма поменьше, а для столичных заёмщиков больше. Например, Альфа-банк кредитует лиц с доходом соответственно от 5000 или 9000 рублей.

Необходимые документы

У каждого банка свой подход к обязательному пакету документации для оформления кредитных карт.

Если для небольших сумм порой достаточно предъявления гражданского паспорта, то для увеличения лимита кредитования запрашивается дополнительный документ.

Для случаев запроса финансов по верхней границе кредитования не обойтись без подтверждения наличия рабочего места и величины ежемесячного дохода заявителей. Так, Московскому кредитному банку достаточно заявки и паспорта гражданина РФ.

Альфа-банк добавляет к перечню один из следующих документов:

  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • полис ОМС;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Эта документация может запрашиваться для уточнения кредитоспособности клиента сотрудниками МКБ, и даже в ещё большем размере, а именно:

  • фотокопия трудовой книги/ контракта;
  • 2НДФЛ или иная справка о доходах за последних 3 месяца;
  • подтверждение образования;
  • подтверждение семейного положения;
  • студенческий билет;
  • удостоверение пенсионера;
  • социальная карта;
  • пропуск/удостоверение с места работы.

Важно: чем больше документов сможет предоставить заявитель, тем выше он получит кредитный лимит на карту и выгоднее условия по процентным ставкам.

Процентные ставки

У каждого банковского учреждения свой подход к взимаемой процентной ставке. У большинства есть грэйс-период для возвращения занятых средств.

Изучим предложения учреждений по упомянутым классическим картам в сравнительной таблице:

Банк Комиссия за снятие наличных, рублей Ставки по процентам, %
min max
Сбербанк/ классическая 3–4% (не менее 390 ₽) 23,9 27,9
Восточный/ автокарта 4,9% + 399 ₽ 29,9
Ситибанк/ кэшбэк 4,9% (не менее 490 ₽) 22,9 32,9
Альфа-банк/ 100 дней без процентов 0% до 50000 в месяц 23,99 38,5
Московский Кредитный Банк/ единая 4,9% (не менее 250 ₽) От 24,0

Таблица стопроцентно подтверждает аксиому о том, что банки направляют клиента на использование карточек только для оплаты товаров или услуг через терминальную сеть.

Правила обслуживания «Альфа-банком» смотрите здесь.

Сроки

На изучение заявления банковские учреждения отводят период от нескольких минут до 2 дней, в особо сложных случаях – до 5 дней. Получив позитивное решение, заявитель может посетить офис банка для получения карты, предварительно подготовив пакет документов.

Ситибанк не прочь доставить сам карту клиенту по указанному адресу. Решение будет действовать до 1 месяца.

Любая карточка имеет период действия до 3 лет. По завершении этого срока или в случае изменения персональных сведений осуществляется перевыпуск карты.

Об изменениях клиент обязан уведомлять банковское учреждение в срок до 7 дней с момента их появления.

Погашение ссуды

Варианты внесения средств у большинства кредитно-финансовых организаций похожи. Отличия совсем небольшие и касаются, в основном, минимального ежемесячного платежа.

Рассмотрим нюансы в таблице для сравнения:

Продукт/банк Платёж в месяц (минимум), % от суммы задолженности Стоимость обслуживания для стандартных предложений, ₽
Классическая/Сбербанк 5,0 (не меньше 150 рублей) 750
Автокарта/Восточный 1,0 (не меньше 500 рублей) 1000
CASHBACK/Ситибанк 5,0 (не меньше 300 рублей) 950
100 дней без %/Альфа-банк 5,0 (не меньше 320 рублей) 1190
Единая карта/МКБ 5,0 850

Не возбраняется досрочное погашение долга как частично, так и полностью.

Основными способами погашения кредитных обязательств на примере банка Восточный являются:

  • внесение наличных через офисы и собственные точки оплаты;
  • оплата в онлайн-банке;
  • через устройства платежей партнёров;
  • в мобильном приложении «Восточный экспресс»;
  • через отделения ФГУП «Почта России»;
  • через сайт банка с любой карты;
  • через перевод в любом банке;
  • по заявлению в бухгалтерию по месту трудоустройства.

С платными и бесплатными методами возвращения заёмных средств по кредитке банка Восточный можно ознакомиться здесь.

Плюсы и минусы

В положительную сторону следует отметить:

  1. Срок действия кредиток не менее 3 лет.
  2. Оформление за считанные минуты неименных кредиток.
  3. Льготный период до 100 дней у Альфа-банка.
  4. Получение «Автокарты» только с паспортом у банка «Восточный».
  5. Скидки, возвращение финансов за покупки либо оплату услуг, а также бонусные программы (Автокарта, CASHBACK и др.).

В негативную сторону следует засчитать:

  1. Небольшой лимит средств при оформлении без подтверждения доходов и рабочего места.
  2. Грэйс-период не всегда распространяется на обналичивание средств.
  3. Взимание крупной комиссии за обналичивание кредитных средств — 4,9% у 3 банков из 5 упомянутых.
  4. Увеличение процентной ставки по картам Сбербанка и Ситибанка по стандартным предложениям.
  5. Ежегодная плата за обслуживание кредитки (кроме Сбербанка по спец. предложению).

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Share.

Добавить комментарий