Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Как рассчитать проценты по займу?

0

Процедура начисления процентов по кредиту должна быть известна каждому гражданину, оформляющему долговую ссуду. Самостоятельно освоенная процедура подобных расчётов позволяет пользователю удостоверяться в правильности начисления ему ставок по оформленным кредитам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия

Условия проведения подобных расчетов предполагают обработку информации, которая содержится в официальных документах, а именно:

  • объём выданных получателю денежных средств;
  • начисляемая по кредиту месячная процентная ставка;
  • срок выдачи кредитной суммы;
  • объём имеющейся по кредиту переплаты, если таковая присутствует;
  • количество дней в месяце заключения соглашения или в году.

Среди прочих типовых условий оформления кредитов надлежит выделить:

  • оформление сделок возможно исключительно лицами, которые располагают российским гражданством;
  • для получения кредита клиенту следует предъявить заявление на выдачу ему кредитной ссуды;
  • возраст субъектов, которым по закону позволено заключение таких сделок, определяется в рамках от 18 до 70 лет;
  • выдача кредитов проводится на условиях их погашения любым из способов, согласованных предварительно между сторонами;

  • для оформления кредитов от клиента требуется подтверждение документами наличия у него постоянного места работы;
  • уровень доходов получателя должен быть постоянным для принятия решения кредитором о выдаче ссуды.

Оформление ссуды

Оформление ссуды начинается с подачи клиентом заявления в кредитную компанию на её выдачу. Сделать это можно в офисе кредитной организации или на её официальном сайте в сети. В заявлении на выдачу кредита следует указать желательную сумму к получению и сроки погашения долгов по такой сделке.

Кроме того, клиенту следует представить кредитору перечень документов, которые подтверждают его личность.

Получить кредит клиент сможет на карту банка или электронный кошелёк в платёжной системе, а также наличными в оговоренном предварительно объёме.

После того, как решение о выдаче займа будет принято кредитором и озвучено получателю ссуды, кредитные средства выдаются в пользование заёмщика оговоренным предварительно способом.

Этому предшествует подписание договора о кредите обеими сторонами, в соответствии с достигнутой между ними договорённостью. В зависимости от положений заключённого договора определяется также порядок погашения долгов по нему.

Линейка предложений

Линейка кредитных предложений имеет такой вид:

Кредитующий банк Сумма сделки Сроки выдачи Ставка кредита Замечания
Сбербанк От 15000 до 15000000 рублей От года до 15 лет От 10 до 15% годовых Расчет проводится в зависимости от принятого срока погашения, при увеличении срока ставка снижается
ВТБ-24 От 25000 до 5000000 рублей От года до семи лет От 11 до 18% годовых Возможно заключение кредита на меньший сроки при увеличении ставки по нему
Русфинанс банк От 5000 до 550000 рублей От двух до восьми лет От 12 до 25% годовых Ставка сделки может быть рассчитана при достижении сторонами договорённости о внесении залога по сделке
Банк Русский Стандарт От 10000 до 4500000 рублей От 1,5 до 7,5 лет От 13 до 16% годовых Кредит можно оформлять при внесении залогового обеспечения по кредиту
Россельхозбанк От 4000 до 6000000 рублей От 2 до 6 лет От 11 до 17% годовых Ставка сделки рассчитывается, исходя из имеющегося срока погашения кредита и его общей суммы

Как самостоятельно рассчитать проценты по кредиту?

Для самостоятельного расчёта процентов по полученному кредиту следует тщательно изучать договор кредитования. Он содержит указания сумма заключённой сделки и сроков погашения долгов.

Проведение самостоятельного расчёта процентов по кредиту предполагает вычитания меньшей суммы из большей и последующее деление на срок действия программы кредитования.

Результат умножается на 100%. Таким образом, проводится расчёт годового процента заключённого кредитного договора.

Кроме того, все месячные платежи могут суммироваться, после чего к полученному результату добавляются побочные выплаты: дополнительные сборы кредитной организации, выплаты комиссионных, объём средств, которые кредитная организация снимает при обслуживании программы кредитования.

По договору

Проценты по договору займа могут быть определены следующими способами:

  1. С использованием онлайн сервиса проведения расчёта процентов по договору кредита.
  2. При самостоятельном проведении всех вычислений.

В первом варианте клиенту требуется только внести собственные данные для проведения расчётов по сделке. Кредитных калькуляторов в интернете существует множество и клиенту не составит труда найти подходящий для него.

Второй вариант сложнее, однако, он более надёжный. При этом принимаются во внимание факторы, которые не учитываются во внимание кредитными калькуляторами.

Клиенту обязательно следует применять знания точной суммы кредита, сроков его погашения и ставок по займам данного рода.

По ипотечному кредиту

При расчёте процентов по оформленному клиентом ипотечному кредиту следует принимать во внимание такие факторы:

  • общий объём выданного займа;
  • значения процентов, которые были начислены банком за всё время пользования кредитом;
  • взносы страховых платежей по кредиту;
  • значение стоимости оценочных услуг;
  • побочные платежи.

В большинстве случаев ипотечные платежи аннуитетные либо предполагающие дифференциацию. Расчет процентов в первом случае производить легче.

По ставке рефинансирования

По существу, ставка рефинансирования представляет собой значение процентной ставки, применяемой Центральным банком для кредитования всех остальных.

Для расчёта процентов по такой ставке следует знать следующие параметры:

  • общий объём сделки;
  • значение ставки рефинансирования;
  • количество дней просрочки, если таковая присутствует;
  • общий объём задолженности.

Ставка рефинансирования регулярно обновляется и с текущим её значением можно ознакомиться на сайте Центрального банка.

При расчёте ставки рефинансирования как процента за календарный год следует применить такой алгоритм:

  1. Конечное значение ставки делится на число дней в году.
  2. Результат умножается на количество дней общей просрочки.
  3. Полученная в результате вычислений величина умножается на общий объём задолженности.

При частичном погашении займа

Частичное погашение займа означает неполное, определённой суммой выполненное погашение долга, как правило, превышающее объём платежа в течение одного месяца.

При частичном погашении займа алгоритм расчета процентов по нему применяется следующий:

  • из общей суммы полученного кредита вычитается сумма выплаченных средств;
  • общий объём установленной по кредиту процентной ставки делится на процентное соотношение фактического кредитно срока и оставшегося;

  • полученное значение принимается в качестве ставки оставшегося кредита.

Формула

Формула расчётов процентов по займу включает в себя следующие составляющие:

  • общая сумма кредита;
  • значение процентной ставки сделки;
  • сроки кредитования;
  • наличие или отсутствие просрочек по займу и их конечный объём;
  • ставка рефинансирования кредитов.

Если имеет место определение формулы расчетов по ипотечному займу клиентам лучше всего прибегнуть к помощи кредитного калькулятора.

В данном случае применяется более сложная формула и порядок начисления процентов усложняется. Рассчитать проценты в данном случае можно в банковском отделении, воспользовавшись помощью проверенного специалиста.

Требования к заемщикам

Кредиторами выдвигаются к заёмщикам такие требования:

  1. Клиенту следует подать официальное заявление на выдачу ему кредита.
  2. Обязательно российское гражданство лица, которое заключает такую сделку.
  3. У заёмщика должно быть в распоряжении постоянное место работы.
  4. Уровень постоянного дохода заёмщика должен быть подтверждён предоставлением специальных документов.

  5. Клиенту следует представить документы, которые подтверждают его личность.
  6. Расчёт процентов по кредиту должен быть проведен заёмщиком с соблюдением всех норма действующего законодательства.

Процентные ставки

Ставки принимаются на уровне, определяемом положениями кредитования, принятыми в каждом банке. Ставки берутся в области от 11 до 25% годовых.

Документы

Для проведения расчёта ставок требуется предоставление клиентом таких своих документов:

  1. Паспорт с пропиской по месту проживания.
  2. Заявление на выдачу в пользование кредитной суммы.
  3. Документы о трудоустройстве заёмщика.
  4. Справка о постоянном доходе получателя ссуды.
  5. Договор предоставления кредита со всеми данными по сделке.
  6. Сведения о кредитной истории клиента.

Плюсы и минусы

Расчёт процентной ставки сделки имеет свои преимущества и негативные моменты.

Среди первых можно отметить:

  1. Возможность клиенту точно определить ставки кредита.
  2. Реальность избежать существенную переплату по сделке.
  3. Доступность кредитного калькулятора для проведения расчетов.
  4. Реальность погашения кредита ранее срока по новым ставкам.
  5. Доступность подобной процедуры расчета к самостоятельному проведению клиентом.

Минусы подобной процедуры:

  1. Расчет процентов при ипотечных кредитах весьма затруднён.
  2. Возникают сложности при определении сложных процентов по сделке.
  3. Для проведения расчетов по заключённым сделкам от клиента требуется подготовка большого количества документов.
  4. Провести расчеты можно только клиентам, оформившим кредит при собственной благополучной кредитной истории.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Share.

Добавить комментарий