Бесплатный звонок 24/7

Ипотечный займ

0

Ипотечные кредиты пользуются в стране широкой популярностью. Такая форма кредитования предполагает получение в собственность заемщиком недвижимого имущества, которое выступает в качестве залога по совершаемой сделке. Оформить ипотечный займ можно только в банках страны.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основные условия

Среди основных условий оформления ипотечных кредитов в России следует отметить такие:

  • кредиты могут получать только граждане России с официально подтвержденной регистрацией по месту проживания;
  • от клиента требуется подача заявления в банк на получение такого кредита;
  • возраст получателя ипотечного кредита предполагается в диапазоне от 21 года до 65 лет;
  • ипотечные кредиты могут выдавать на продолжительные сроки, вплоть до 30 лет;
  • суммы ипотечных кредитов определяются положениями кредитующего банка и на практике составляют от 50000 до 25000000 рублей;
  • для получения ссуды ипотечного кредитования обязательно требуется предоставление клиентом документов, подтверждающих наличие у него постоянного источника дохода;
  • обязательно предоставление клиентом документов, которые могут подтвердить факт ведения им официальной трудовой деятельности;

  • ставка по ипотечным кредитам определяется в рамках ото 9,5 до 17% годовых;
  • в качестве залогового обеспечения заключаемой сделки служит недвижимость, которая приобретается в кредит;
  • по кредиту банком может потребоваться внесение первоначального взноса в счёт погашения долгов по сделке;
  • кредит на приобретение недвижимости может быть получен заёмщиком как в российской валюте, так и в иностранной.

Оформление

Оформление предполагает заключение официального договора ипотечного кредитования с банком, который такие кредиты предоставляет. Клиенту необходимо определиться с типом приобретаемой недвижимости, заключить с её официальным владельцем договор купли-продажи, после чего направлять заявление в банк на получение кредита на покупку.

Это заявление следует сопроводить подготовленным предварительно пакетом документов, которые необходимы в банке для проведения кредитного договора.

После того, как вся документация будет рассмотрены банковскими работниками и по заявлению клиента принимается одобрительное решение, заключение сделки оканчивается подписанием кредитного договора и выдачей заёмщику суммы кредита.

Онлайн

Можно провести заключение такой сделки при подаче клиентом заявления на поучение ссуды онлайн. В таких случаях сделать это можно на сайте банка, который будет выдавать кредит, не покидая своего дома.

Подавая кредитное заявление, его необходимо будет сопроводить заполненной анкетой, в которую вносится вся информация о получателе, а также предоставить копии запрашиваемых банком документов.

После того, как информация о получателя будет проверена и поданная им заявка одобрена, можно будет продолжить оформление кредита в банковском офисе подписанием договора о кредите.

Интересные предложения

По подобным кредитам наиболее интересны такие предложения банков:

Банк Сумма кредита Сроки выдачи Ставки банка Размер первого взноса
Сбербанк От 50000 до 25000000 рублей От 5 до 30 лет От 10 до 16% годовых Не менее 25% от стоимости недвижимости на рынке
ВТБ-24 От 45000 до 20000000 рублей От 5 до 20 лет От 9,5 до 17% годовых До 25% стоимости недвижимости
Альфа Банк От 65000 до 18000000 рублей До 20 лет От 11 до 15% годовых До 30% стоимости недвижимости на рынке
Россельхозбанк От 40000 до 25000000 рублей От 6 до 25 лет От 10 до 17% годовых Не более 20% рыночной цены объекта
Промсвязьбанк От 75000 до 15000000 рублей От 4 до 15 лет От 9,5 до 16% годовых 15% от цены недвижимости на рынке

Сбербанк

Банк предоставляет ипотечные кредиты на суммы до 25 рублей, сроком до 30 лет, под ставку от 10 до 16% годовых.

Претендент на получение ссуды обязан разово выплатить четверть стоимости кредита в виде первого платежа по нему.

ВТБ-24

В банке реально оформить ипотечную ссуду на сроки до 20 лет, суммой в 20000000 рублей. Проценты по делу составят величину до 17% годовых. Залоговый платёж составляет четвёртую часть ссуды.

Альфа Банк

Получение ипотеки в банке возможно на суммы до 18000000 рублей, сроком до 20 лет, под 15% годовых. Первый платёж составляет до трети объёма ссуды.

Россельхозбанк

Возможно оформить ипотеку в банке на суммы до 25000000 рублей, на 25 лет, под 17% годовых. Первый взнос принимается в объёме до пятой части кредита.

Промсвязьбанк

Кредит оформляется на суммы до 15000000 рублей, на 15 лет, под 16% в год. Обязательно внесение 15% цены объекта в качестве первого взноса по сделке.

Ипотечный займ под материнский капитал

Такие кредиты можно оформить в банках:

  1. СКБ-Банк. Объём ссуды составляет до 25000000 рублей, с выдачей на сроки до 20 лет, под 10% в год. Первоначальный платёж при проведении сделки вносить не требуется.
  2. Банк Открытие. Кредиты в банке выдаются на суммы до 22000000 рублей, на 25 лет, под 9,5% в год. Обеспечение сделки в виде внесения первого платежа по ней не требуется.

  3. Тинькофф Банк. В банке можно брать такие кредиты на суммы до 20000000 рублей, на 25 лет, под 10,5% в год. По кредиту можно привлекать поручителей, обеспечивать сделку внесением стартового платежа не требуется

От застройщика

Кредиты могут быть оформлены в банках:

  1. Банк Югра. Суммы проводимых сделок находятся в пределах 8000000 рублей, с выдачей кредита на 10 лет, под 14,5% в год. По сделке возможно поручительство, внесение взноса при заключении соглашения регулируется желанием получателя.
  2. УралСиббанк. Кредитная сумма ограничена значением 5000000 рублей, при выдаче на 8 лет, под 12% в год.

    В качестве обеспечения кредита вносится начальный платёж в объёме до 25% стоимости недвижимости.

  3. УБРиР. Банк выдаёт такие кредиты на суммы до 12000000 рублей, сроком на 10 лет, под 9,5% в год. Внесение начального взноса в виде обеспечения кредита по желанию клиента.

Под залог недвижимости

Кредиты под недвижимый залог выдают банки:

  1. Айви Банк. Объём сделки составляет до 13000000 рублей, выдаваемые на 15 лет. Ставка кредита принимается на уровне 13% годовых. Внесение начального взноса не требуется.
  2. Банк Метрополь. Банк оформляет кредит на суммы до 15000000 рублей, на 14 лет, под 12% в год. Ставка может меняться по согласованию сторон.
  3. Конфиденс Банк. Реально получение ссуды на суммы до 10000000 рублей, на 8 лет. Ставка оговаривается при составлении кредитного договора и определяется объёмом залога, право на который клиент обязан подтверждать.

На строительство дома

Ссуды на строительные работы выдают банки:

  1. ЛКБ. Величина кредита ограничивается объёмом в 15000000 рублей, оформляется ссуда на 20 лет, под 12% в год. По желанию получателя сроки могут быть пересмотрены.
  2. Быстро Банк. Ставка банка составляет 18% годовых, при объёме кредитной суммы в 9000000 рублей.

    Сделка может быть оформлена на 10 лет. Взнос при регистрации сделки составляет пятую часть от общего объёма кредита.

  3. Газбанк. Выделяются кредитные средства в объёме до 12000000 рублей, на 12 лет, под 11%. Закрыть долги можно раньше, не выплачивая комиссий в пользу банка.

Целевой займ

Целевые кредиты такого типа можно брать в банках:

  1. Металлинвестбанк. Кредиты выдаются под 12% на 10 лет, суммой в 8500000 рублей. Обязательно предоставление клиентом подробного отчёта о целевом расходовании кредитных средств.
  2. Владпромбанк. Можно брать целевые кредиты на суммы до 12500000 рублей, на 11 лет, ставка определяется, исходя из объёма недвижимого имущества. Выплата начального взноса проводится по согласованию сторон.
  3. Дальневосточный банк. Взять такой кредит в банке можно на сумму до 9000000 рублей, на 10 лет, под 11% годовых. Предоставление целевого отчёта об использовании средств получателем обязательно.

Без справки о доходах

Такие кредиты могут быть выданы постоянным клиентам в банках:

  1. Сбербанк. Кредиты выдаются на сумму до 12000000 рублей, сроком на 15 лет, под 16% годовых. Объём начального платежа при регистрации сделки при этом не меняется и составляет 25% от стоимости недвижимого объекта.
  2. ВТБ-24. Можно брать такие кредиты на суммы до 140000000 рублей, с погашением в течение 15 лет, под 14% в год. Первый взнос по кредиту в таком случае составляет до пятой части всего его объёма.

  3. Банк Москвы. Банк выдаёт такие ссуды на суммы до 15000000 рублей, на сроки до 15 лет, под 15%. Получить такие кредиты могут только его многолетние заёмщики без выплаты начального взноса по кредиту.

Документы

Для проведения таких сделок требуются следующие документы:

  1. Заявление клиента в банк на предоставление ему кредитного объёма.
  2. Паспорт получателя ссуды как основной документ, удостоверяющий личность клиента.
  3. Договор купли-продажи приобретаемого в кредит недвижимого объекта.
  4. Документы гарантов по сделке, если они привлекаются к её заключению.
  5. Документы о постоянном месте трудовой деятельности клиента банка.
  6. Справки об объёме доходов лица, оформляющего ссуду.
  7. Документы на залоговый объект, если выполняется сделка с дополнительным обеспечением.

  8. Прочие документы, которые может запросить кредитующий банк для проведения качественной сделки.

Требования к заёмщикам

Клиенты банков должны удовлетворять таким требованиям:

  1. Заёмщик обязан подать заявление на проведение кредитной сделки.
  2. Обязательно наличие у клиента российского подданства.
  3. Возраст получателя принимается в рамках от 21 года до 65 лет.
  4. Получатель ссуды должен иметь трудовой стаж не менее двух лет на заключительном месте работы.
  5. У клиента не должно быть проблем с кредитной историей.
  6. Объём доходом получателя должен быть подтверждён документально.
  7. Клиент должен представить банку все документы, которые могут потребоваться для проведения сделки.

  8. Клиент должен сделать по сделке начальный взнос, если условия соглашения того требуют.
  9. Все платежи в счёт погашения кредита клиент обязан проводить своевременно.
  10. У получателя в прошлом не должно быть судимостей и иных проблем с законом.

Сумма займа

Сумма кредита оговаривается при заключении кредитного соглашения и прописывается в его условиях. Подобные ссуды оформляются на суммы от 40000 до 25000000 рублей.

Процентные ставки

Ставки кредитов оговариваются при заключении договора о кредите. Их величины лежат в пределах от 9,5 до 17% годовых.

Сроки

Сроки кредита определяются в зависимости от суммы сделки и сроков её выдачи. Такие кредиты выдаются на сроки от 4 до 30 лет.

Как погасить долг?

Способы погашения долга внедрены такие:

  • переводом денежных объёмов в безналичной форме между счётом получателя в банке и счётом его кредита;
  • помещением наличных сумм в оговоренных размерах в кассу банка, оформившего ссуду, по предварительно подготовленному графику;

  • вложением сумм в банкоматы банковской структуры, которая выдала кредит;
  • направление объёмов денег при помощи почты России;
  • с использованием платёжных терминалов банков;
  • платежами с карты клиента.

Плюсы и минусы

Рассматривая такие кредиты, следует отметить их позитивные стороны и минусы.

К первым относятся:

  1. Возможность купить недвижимость, не откладывая деньги длительное время.
  2. Срок кредитования существенный, что уменьшает объём регулярных выплат.
  3. По кредитам определяется приемлемая процентная ставка.
  4. Существует возможность получить ссуду, подавая заявление на оформление онлайн.

  5. Купив квартиру в кредит, клиент может начинать в ней жить сразу же.
  6. Допускается погашение кредита без процентов ранее назначенного срока.

Минусы такой кредитной схемы:

  1. Покупаемая недвижимость является залоговой, и клиент может лишиться её, потеряв способность платить по кредиту.
  2. Сделки можно заключать только лицам с качественной кредитной историей.
  3. Обязательно предоставление документов об уровне доходов получателя ссуды.
  4. При заключении сделки чаще всего банками требуется внесение начального взноса.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Share.

Добавить комментарий