Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Договор займа под залог

0

Оформление договора выдачи кредита под залог является важнейшим моментом заключения соглашения о кредитовании. Подобные типы отношений регулируются законом. Чаще всего применяются типовые договора, однако заёмщику следует понимать смысл всех положений договора.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия

Среди важнейших условий заключения договора под залог недвижимости надо отметить такие:

  • обязательна подача заёмщиком заявления на выдачу ему кредита на условиях помещения залога по заключаемому соглашению о сделке;
  • требуется предоставление клиентом документов, которые подтверждают его личность;
  • договор займа под залог подлежит заключению в письменном виде с подписями обеих сторон;
  • клиент обязан представить на рассмотрение подателя займа документы, которые доказывают его право владения вносимым в качестве залога по сделке объект;

  • для осуществления кредитной сделки требуется подтверждение кредитуемым субъектом факта его совершеннолетия;
  • в качестве залога по сделке может быть принято любое имущество получателя займа, как движимое, так и недвижимое;
  • договора такого рода заключаются на суммы до 50000000 рублей;
  • сроки действия подобных договоров определяются в рамках от трёх до 40 лет, в ряде случаев сроки кредитования могут быть увеличены по требованию сторон;
  • процентные ставки действующих соглашений о займе оговариваются положениями каждого отдельного кредитного договора;
  • заключение договора кредитования предполагает тонное определение параметров стоимости объекта, который размещается в виде способа обеспечения сделки;
  • наличия начального взноса по данному договору оговаривается условиями его составления;

  • договор должен содержать условия погашения задолженностей оформивши соглашение субъектом.

Как оформить?

Для должного оформления договора требуется посещение заёмщиком отделения кредитной организации и составление заявления на выдачу кредита.

Сотрудники компании, которая выдаёт займ получателю, окажут при необходимости всю посильную помощь клиенту при составлении договора и подборе подходящей кредитной программы.

Оформление договора предполагает необходимость предоставления получателем займа всех документов, которые требуются для заключения сделки с ним.

Кроме того, обязательно должны быть поданы документы на право собственности клиента на залоговый объект, а также оценочные сведения о самом объекте.

После согласования всех условий заключаемой сделки стороны подписывают соглашение о кредите, и заёмщик сможет получить средства любым из способов, которые будут удобны ему.

Правила составления договора

Договор составляется в письменном виде в двух экземплярах, для каждой из сторон, участвующих в сделке. Кроме того, договор обязательно должен быть зарегистрирован в нотариальной конторе, для придания ему законной силы.

Составление договора включает в себя такие правила:

  1. Указание суммы, на которую заключается договорное соглашение.
  2. Чёткое определение сроков действия кредитного договора.
  3. Определение стоимости объекта, который помещается в качестве залога по заключаемой сделке.

  4. Оговоренные условия погашения долгов по данному кредитному договору.
  5. Указание на ответственность сторон, которые принимают участие в заключаемой по условиям договора сделке.
  6. Указание паспортных данных субъекта, на которого оформляется займ.

Какие виды существуют?

Существуют следующие виды договоров займа под залог:

  1. Договор кредитования под залог с внесением в виде залога по сделке недвижимости.
  2. Договор займа под залог между частными субъектами.
  3. Договор о кредите с размещением залога между юридическими лицами.
  4. Договор займа под залог автотранспортного средства.
  5. Договор займа под залог в виде имущества клиента.
  6. Договор займа под залог и участие поручителей в данной сделке.

Договор займа под залог недвижимости между физическими лицами

Подобные договора заключаются с соблюдением таких условий:

  1. Предоставляются паспорта и контактные данные субъектов, которые принимают участие в данной сделке.
  2. Указывается полная стоимость вносимого в виде обеспечения по сделке недвижимого объекта.
  3. Оговаривается порядок взыскания задолженностей с кредитуемого лица при ненадлежащем выполнении им условий заключённого кредитного соглашения.
  4. Получатель средств обязан подготовить пакет материалов, которые подтверждают его право собственности на размещаемый в качестве способа обеспечения сделки недвижимый объект.

  5. Договор кредитования подлежит обязательному нотариальному заверению.
  6. Возможно проведение судебного взыскания догов по договору кредитования.
  7. Договор составляется в двух экземплярах для каждого из участников сделки.
  8. В заключаемом соглашении чётко обозначаются обязательства сторон за ненадлежащее исполнение возложенных на них обязательств условиями составляемого между ними договора.

Под залог автомобиля

В том случае, если в качестве залога по заключаемой сделке вносится транспортное средство, договор кредитования должен содержать следующие пункты:

  1. Определение возраста автомобиля.
  2. Указание его конкретной оценочной стоимости.
  3. Указание на точный пробег транспортного средства.
  4. Точное указание марки автомобиля, который размещается в виде залогового обеспечения сделки.

Заложенный автомобиль должен содержать техпаспорт, а также находиться в собственности субъекта, оформляющего на себя займ.

Технический осмотр должен проводиться регулярно и об этом должны быть отметки в паспорте автомобиля.

Под залог доли в квартире

В подобном случае требуется соблюдение следующих пунктов заключаемой между участниками сделки кредитной договорённости:

  1. Предоставление документ на право собственности заёмщика на вносимую в качестве обеспечения сделки доли в квартире.
  2. Проведение оценки стоимости вносимой доли в квартире.
  3. Оговаривание ответственности сторон за ненадлежащее выполнение ими условий оформленного соглашения о кредите.

В том случае, если в квартире имеются другие собственники, требуется предоставление клиентом их письменного согласия на размещение доли заёмщика в качестве средства обеспечения получаемого им кредита.

Под залог недвижимости между юридическими лицами

В том случае, если речь идёт о заключении кредитного соглашения между юридическими лицами, должны быть выполнены такие условия соглашения:

  1. Предоставляются документы на право ведения деятельности юридическими лицами.
  2. Необходимо предоставление всех документов, оговаривающих право собственности юридических лиц на помещаемый в качестве залога по сделке недвижимый объект.
  3. Оговаривается ответственность сторон за ненадлежащее исполнение ими условий заключаемого соглашения о кредите.

  4. Юридическим лицам следует представить документы о государственной регистрации.
  5. Должны быть поданы на рассмотрение документы оценки стоимости недвижимого объекта, который размещается в качестве средства обеспечения заключаемой сделки.
  6. Оговаривается порядок погашения задолженностей сторонами по заключаемому кредитному соглашению.

Под залог ПТС

При внесении в качестве залога по сделке ПТС следует соблюдать такие правила составления кредитного договора:

  1. Предоставление основных сведений об автомобиле, паспорт которого прилагается.
  2. Точное значение стоимости размещаемого в качестве залога автомобиля.
  3. Документы собственника паспорта и автомобиля.
  4. Указание ответственности сторон за невыполнение положений заключаемого соглашения о кредите.

Налоги

Заёмщик должен выплатить налог на оформление кредитной сделки в объёме, оговариваемом условиями действующего в стране закона.

Точное значение налоговых выплат оговаривается после проведения заверения сделки в нотариальной конторе.

Обложению налогами подлежат такие виды кредитных сделок под залог:

  • под залог недвижимости;
  • под залог автомобиля;
  • под внесение в виде залога имущества клиента.

Точное значение налоговых выплат регулируется в зависимости от официально указанной стоимости объекта, который вносится в качестве обеспечения по сделке.

Требования к заёмщикам

При оформлении сделок рассматриваемого рода к заёмщикам устанавливаются такие требования:

  1. Заёмщик обязан подать заявление на предоставление кредита.
  2. Возраст получателя займа определяется в рамках от 18 до 75 лет.
  3. Заемщиком представляются в распоряжение кредитора все документы по совершаемой сделке.
  4. Обязательно подтверждение заёмщиком права его собственности на вносимый в качестве средства обеспечения сделки залоговый объект.

  5. Заёмщик должен быть официально зарегистрирован по месту жительства в стране.
  6. Все платежи в счёт погашения долгов по заключаемой сделке должны быть выполнены заёмщиком точно в назначенные сроки.

Пакет документов

Для благополучного и законного проведения сделки заёмщиком должны быть подготовлены и поданы некоторые материалы:

  1. Заявление на выдачу займа под залог.
  2. Документы, которые подтверждают личность оформляющего сделку субъекта.
  3. Документы на право владения клиентом залоговым имуществом.
  4. Оценочная стоимость вносимого в качестве залога по сделке объекта.

  5. Код регистрации заёмщика в органах налогового контроля.
  6. Справка об уплате клиентом госпошлины.

Проценты

Проценты по займам данного рода определяются в зависимости от конкретных условий организации, которая данные займы предоставляет. Как правило, кредитные структуры заключают данные сделки под ставки от 10 до 15% годовых.

Сроки

Сроки выдачи данных кредитов диктуются положениями кредитования в каждом конкретном случае.

Такие кредиты выдаются получателям на сроки от трёх до 40 лет, с возможностью увеличения времени выплат в ряде случаев.

Как выплатить долг?

Способы выплат по подобным займам назначаются следующие:

  • наличными по заранее составленному графику погашения долгов;
  • платежами через банкоматы организаций, которые такие займы выдали;
  • переводами сумм с карты клиента в банке;
  • платежами с банковских счетов субъекта, оформившего такой кредит;
  • единым платежом до окончания рока действия кредитного соглашения каким-либо из заранее оговоренных способов.

Плюсы и минусы

Подобные займы имеют свои преимущества и негативнее аспекты.

К их достоинствам следует отнести:

  1. Возможность получить в долг большую сумму кредита.
  2. Реальность увеличения кредитных сроков при необходимости.
  3. Простота заключения сделки.
  4. Разнообразие объектов, которые смогут быть помещены в виде залогового обеспечения.

  5. Доступность займов лицам, которые уже вышли на пенсию.

Минусы рассматриваемых сделок:

  1. Опасность лишиться залогового объекта при невыполнении клиентом условий погашения кредита в срок.
  2. Доступность кредитов только лицам с постоянным местом работы.
  3. Трудности с оформлением сделок при долгах перед банками.
  4. Необходимость регулярно платить крупные суммы для погашения долга по сделкам.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Share.

Добавить комментарий