Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Договор процентного займа между физическими лицами образец

0

Займы между физическими лицами – распространенное явление среди населения РФ. И чтобы обезопасить себя от невозврата средств либо, наоборот, не попасть в долговую яму, обе стороны должны быть заинтересованы в заключении договора кредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Более того, российское законодательство гласит, что в случае если размер займа превышает в 10 раз минимальный размер оплаты труда, то сделку необходимо оформлять письменно. Заем может предоставляться как возмездно, так и без платы за пользование деньгами.

Но данный пункт важно указывать в документе. О договорах процентных займов между физическими лицами поговорим детальней.

Каковы условия?

Конкретных условий, за рамки которых не может выйти одна или другая сторона, в данном виде кредитования нет. Абсолютно все пункты договора оговариваются индивидуально.

Получить деньги может совершеннолетний и дееспособный гражданин РФ, у которого есть доход и имущество (если кредит залоговый).

Способы оформления

Оформление займа между физическими лицами не занимает много времени. Первое с чего необходимо начать – переговоры, в ходе которых обе стороны оговаривают условия кредитования и, если приходят к общему, подписывается договор и передаются деньги заемщику.

Какая бы сумма займа не была, рекомендуем всегда оформлять кредит документально. Для этого не обязательно идти к юристу, а после нотариально заверять сделку. Так как договор займа можно прописать самостоятельно.

Составление

Самостоятельно составить договор несложно, но, если возникают трудности, необходимо обратиться к юристу.

В документе в обязательном порядке должны быть прописаны следующие пункты:

  • предмет – указывается сумма займа, сроки возврата, а также процентная ставка;
  • ответственность сторон – подробно описывается порядок возврата займа, возможность досрочного погашения либо, наоборот, продления;
  • ответственность – возможные неустойки, пени, штрафы;
  • форс-мажорные ситуации;
  • конфиденциальность – в данном пункте указывается информация, которая не подлежит разглашению;

  • период действия договора;
  • заключительные положения – платежные реквизиты и др. информация, которая не подходит в предыдущие пункты.

Виды

Условия предоставления займа одним физическим лицом другому определяются исключительно в ходе переговоров. Здесь нет конкретных сроков, сумм, ставок. Кредит может предоставляться на короткий или долгосрочный период.

Если между клиентом и заемщиком заключается процентный договор, то обязательно необходимо прописывать размер ставки, в противном случае она должна быть приравнена в ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Также следует отметить, что сделка может быть, как залоговой, так и без обеспечения. Если все же в условиях кредитования фигурирует залог, необходимо прописать дополнительное соглашение, в котором указать передачу его в случае не возврата денег, а также сохранность на период кредитования.

Договор процентного займа с залогом между физическими лицами

Обратите внимание, что если сумма займа достаточно велика, то часто кредитор настаивает на обеспечении.

Если же в договоре планируется залог, то следует заключить дополнительное соглашение, в котором:

  • указать обязательства, связанные с погашением за счет имущества;
  • прописать обязательства заемщика по сохранению имущества до полного возврата займа.

Желательно дополнительное соглашение, как и сам договор, заверить нотариально.

Налоги

Согласно действующему законодательству РФ, доход, полученный от выдачи займа от одного физического лица другому, облагается НДФЛ. На сегодняшний день его величина достигает 13% от полученной прибыли.

В обязательном порядке кредитор должен отчитаться перед налоговой службой путем заполнения декларации – форма 3-НДФЛ.

Если же физическое лицо, выдавшее кредит, уклоняется от уплаты налога, он карается согласно действующему законодательству РФ.

Требования к заемщикам

На самом деле каких-то конкретных критериев при отборе заемщика у кредиторов – физических лиц, нет. Но общие правила все же имеются. Например:

  • заем выдается только совершеннолетним гражданам;
  • потенциальный клиент должен иметь прописку;
  • у клиента должен быть постоянный источник дохода, который позволит выплатить долг;
  • потенциальный заемщик должен иметь имущество, которое не обязательно должно быть передано в залог (данный момент оговаривается условиями договора).

Конкретный кредитор может оговорить дополнительные требования, которые обязательно нужно соблюсти, в противном случае он откажет в выдаче займа.

Пакет документов

Для подписания договора, кредитор запросит у потенциального заемщика:

  • гражданский паспорт.

Также кредитор может попросить дополнительные документы, для идентификации личности, определения дохода заемщика, а также проверки наличия имущества.

Если заем оформляется под залог, клиенту следует предоставить документы по обеспечению. Это позволит провести экспертную оценку его стоимости, а далее оформить залог.

Проценты

Договор займа предусматривает передачу собственных средств от одного физического лица другому. В свою очередь, заемщик должен вернуть их в определенные сроки. Что же касаемо платы за пользование деньгами: в документе может предусматриваться размер ставки либо нет.

Если же в договоре нет специального пункта, в котором говорится о том, что договор беспроцентный и не указана конкретная ставка, то кредитор имеет право на получение процентов. Их размер устанавливается на уровне учетной ставки ЦБ РФ.

Обратите внимание, что процентная ставка в документе должна указываться:

  • % в день – если выдан краткосрочный заем;
  • % в год – ели выдан долгосрочный заем.

Сроки предоставления

Деньги заемщик может получить от кредитора сразу же после подписания договора. Принять решение выдавать деньги или нет, физическое лицо сможет в ходе переговоров или после изучения документов, полученных от клиента.

Период кредитования между физическими лицами оговаривается договором, который подписывают обе стороны.

Заем может быть кратковременным (до 1 года) и долгосрочным. Этот пункт соглашения оговаривается индивидуально и не зависит от каких-либо форматов, законодательства.

Погашение долга

Как производить выплату задолженности, следует оговорить еще до подписания документов. Это может быть наличная или безналичная форма расчета.

Если же деньги возвращаются наличными (именно таким способом чаще всего погашается задолженность между физическими лицами), то заемщику необходимо требовать расписку от кредитора, в которой будет указан факт передачи денег, что позволит избежать ненужных спорных ситуаций.

Что же касаемо безналичной передачи средств, заемщик в любом случае должен сохранить квитанцию о переводе денег на карту, банковский счет, электронный кошелек или иным способом, предусмотренным договором.

При оплате любым безналичным способом, будет взиматься дополнительная комиссия, это следует учитывать, чтоб не допускать просрочки.

Преимущества и недостатки

Передачу денег в долг от одного физического лица другому, особенно если сумма крупная, либо предоставляется под конкретную процентную ставку и на определенный период, желательно оформлять документально, подписывая договор. Такие действия позволяют защитить как кредитора, так и заемщика.

Процентные займы между физическими лицами – достаточно популярный вид кредитования, он имеет один весомый положительный момент – условия в договоре оговариваются индивидуально (ставка, период, сумма, способы возврата).

Кредитная история заемщика не совершенно интересует кредитора.

Если искать недостатки, их также можно найти, например: на финансовом рынке много мошенников, как со стороны кредиторов, так и заемщиков. Прежде чем подписывать договор либо вносить коррективы важно получить консультацию юриста. Это позволит защитить себя, а также не попасть в долговую яму.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Share.

Добавить комментарий