Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Договор микрозайма

0

При микрокредитовании участники сделки заключают договор, закрепляющий права, обязанности, как кредитора, так и заемщика. Несмотря на то, что действующее законодательство гласит, что письменное соглашение можно не заключать при сумме займа до 10 МРОТ, все же большинство клиентов узаконивают сделку письменным договором.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Это своеобразная страховка, которой руководствуются обе стороны. Как грамотно подготовить документ, и на какие нюансы нужно обращать особое внимание, расскажем ниже.

Общие условия

Потенциальные клиенты должны понимать, что многие кредиторы в ходе консультации скрывают реальные условия микрокредитования, но в договоре согласно действующему законодательству вся информация о стоимости кредита должна указываться.

При заключении договора необходимо обращать внимание на следующие условия:

  • в документе должна быть прописана сумма займа и дневная процентная ставка;
  • период кредитования, порядок и сроки погашения;
  • реквизиты сторон (наименование, банковские реквизиты и контактные данные организации, также ФИО заемщика, телефон, адрес проживания);

  • права и обязанности сторон, если в договоре отсутствуют обязанности МФО, то стоит задуматься, нужен ли такой договор;
  • порядок расторжения договора;
  • какую ответственность понесет одна или другая сторона в случае нарушения условий.

Как оформить?

Оформить микрокредит можно всего в несколько этапов:

  • пройдя проверку в микрокредитной компании – для этого подается заявка любым удобным способом;
  • если компания готова кредитовать, она предлагает клиенту ознакомиться с условиями;
  • в случае если у будущего заемщика не возникает вопросов по сделке, он подписывает договор займа и получает свои деньги.

Правила составления

Типовой договор микрокредитования включает такие разделы:

  • сумма займа;
  • размер дневной ставки;
  • штрафы, неустойки за несвоевременный возврат;
  • список возможных нарушений;
  • период, на который выдан заем.

Дополнительные разделы договора состоят из:

  • ответственности обеих сторон;
  • перечисления форс-мажорных обстоятельств;
  • пункта о возможности досрочного расторжения, внесения дополнительных изменений, например, пролонгации;
  • порядка выплаты задолженности.

В документе также должны быть указаны реквизиты сторон.

Скачать типовой договор займа можно здесь.

С физическим лицом

Микрокредитные компании предлагают займы физическим лицам, которые достигли совершеннолетия и полностью дееспособны.

Условия кредитования в подобных сделках следующие:

  • период, на который выдается микрокредит – 30 дней (некоторые компании готовы предоставлять займы до 1 года);
  • микрокредиты – дорогой продукт кредитно-финансового рынка, его стоимость варьируется от 0,2 до 3,4% в день;
  • сумма займа редко превышает 30 000, но может достигать 100 000.

Чтобы подписать договор, необходим гражданский паспорт, в котором указана постоянная регистрация, а также контактный номер телефона.

Потребительского микрозайма

Отличительная особенность потребительского микрозайма состоит в том, что отсутствует обоснование для получения денег. Заем выдается на любые цели клиента, причем отчет предоставлять не нужно.

Если речь идет о целевом кредитовании, в обязательном порядке в договоре указывается на что выдаются деньги, дополнительно требуется подтверждение трат.

Проводки

Период выдачи кратковременного микрозайма не превышает 12 месяцев.

Если заем выдан компании от кредитной организации или учредителя, то бухгалтер компании-заемщика должен отразить операции на сч.66 и сделать запись:

  • Дт50(51,52) – Кт66 – получение денег;
  • Дт66 – Кт50(51,52) – возврат займа;
  • Дт91.2 – Кт66 – дополнительные расходы, связанные с получением займа.

Долгосрочные займы, срок которых свыше 1 года учитываются на сч.67. когда срок кредитования становится меньше 12 месяцев, бухгалтера чаще всего переносят его на сч.66 такой записью:

  • Дт67 – Кт66.

Налоги

Для того чтобы не возникало вопросов у налогового органа и согласно законодательству, размер процентной ставки должен быть указан в кредитном договоре.

Если же микрокредит беспроцентный, эти сведения также следует указать. В противном случае плата будет приравнена к ставке рефинансирования.

Требования к договору микрозайма

Если говорить о договорах, которые предлагают микрофинансовые компании, то все они типовые. Различия есть лишь в условиях микрокредитования, а также в индивидуальных параметрах сделки – сроке, сумме, процентах.

Однако это не обозначает, что договор не нужно читать и в случае возникновения спорных моментов, подписывать его.

Стоит понимать, что договор – это единственный документ, который свидетельствует о существовании финансовых отношений между сторонами, и при необходимости именно от него будут отталкиваться и одна, и вторая сторона для разрешения спорных моментов.

Договор микрозайма составляется в двух экземплярах и обеими сторонами сделки подписывается.

Список документов

Для заключения сделки будущий заемщик готовит:

  • гражданский паспорт;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность.

Обычно вышеуказанного списка документов достаточно, но если кредитор не уверен в платежеспособности заемщика либо в достоверности данных, которые тот предоставил, то могут потребоваться дополнительно: справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство об образовании или др.

Сроки

Микрокредитование – небольшие ссуды, которые выдаются физическим лицам на период, не превышающий один год. Многие микрофинансовые компании не выдают займы больше чем на один месяц.

Но предлагают услугу пролонгации, если в этом появляется необходимость.

Сам договор в компаниях является типовым, поэтому подготавливается в сжатые сроки, меняются лишь фамилия получателя, его адресные паспортные данные, а также условия кредитования (срок, ставка, период).

Взыскания

Что может ожидать клиента при невыплате задолженности? Во-первых, стоит понимать, что кредитор начинает помимо процентов, начислять пеню и в обязательном порядке передает информацию в БКИ, что снижает кредитный рейтинг.

Во-вторых, микрофинансовая компания может передать долг в коллекторское агентство, что в лучшем случае чревато ежедневными звонками, напоминаниями о задолженности, приходом на работу или домой.

Если же заемщик не возвращает задолженность, против него может быть подан иск в суд.

Признание договора микрозайма недействительным

Есть несколько нюансов, которые позволяют признать договор недействительным.

Согласно законодательству микрофинансовые компании не имеют права:

  • предоставлять займы в иностранной денежной единице;
  • в одностороннем порядке менять условия договора, процентную ставку, лимит, сроки кредитования;
  • начислять штрафные санкции физическому лицу, которое за 10 дней уведомило кредитора о досрочном частичном или полном возврате микрокредита.

Стоит также знать, что микрокредитная компания не имеет права осуществлять какие-либо операции с ценными бумагами, а также выдавать займы свыше 1 000 000.

Как расторгнуть договор?

Расторгнуть договор в рамках законодательства можно лишь при условии выплаты займа. Это делается единым платежом в сроки, указанные в договоре либо частями согласно графику платежей.

Не возврат займа приведет к передаче информации о злостном неплательщике в бюро кредитных историй, возможно к передаче дела в коллекторское агентство или подачи иска в суд.

Плюсы и минусы

Грамотно составленный договор кредитования позволяет обеим сторонам регулировать права и обязанности, а также решать возникшие конфликтные ситуации. Очень важно перед подписанием документа, прочитать его и понять.

Если возникают вопросы, лучше уточить, получить консультацию юриста и только затем ставить свою подпись.

Подписав договор микрокредитования, клиент уберегает себя от дополнительных начислений, комиссий и пр., так как законодательство четко акцентирует внимание, что полная стоимость кредита должна указываться в документе, без скрытых платежей и пр. начислений.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Share.

Добавить комментарий