Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Договор целевого займа

0

Одним из самых популярных и классических видов кредитования является договор целевого займа. Особенность его в том, что деньги предоставляются не на любые нужды клиента, а на конкретную цель, которая указывается в договоре. Если заемщик использует заем не по назначению, кредитор имеет право востребовать досрочный возврат кредита. Именно об этом виде кредитования и правильном составлении документов поговорим ниже.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия

Получить целевой заем может как физическое лицо, так и компания. Предоставляют займы не только банки или микрокредитные компании, а и юридические лица, которым не запрещены подобные операции законодательством либо собственным Уставом.

Отличительной особенностью целевых займов является указание цели, на которую оформляются деньги, а также порядок отчетности использования кредита. Если клиент расходует деньги, не по назначению, кредитор вправе потребовать их досрочный возврат.

Правила составления и оформления

При заключении целевого договора необходимо руководствоваться ст.814 «Целевой займ» глава 42 ГК РФ.

В документе обязательно указываются нижеприведенные пункты:

  • предмет займа;
  • цель кредитования;
  • информация о сроке кредитования;
  • права, ответственность и обязанности обеих сторон;
  • форс-мажор;
  • реквизиты сторон.

Виды

Согласно действующему законодательству кредиты бывают процентными и беспроцентными.

Если речь идет о беспроцентном целевом договоре, его могут заключить юридические лица, как со своими сотрудниками, так и с другими юридическими лицами.

Такой целевой заем даст возможность заемщику не выплачивать проценты, но сумму кредита необходимо вернуть в полном объеме.

Целевые кредиты могут предоставляться на покупку жилья, автомобиля, строительство, обучение, лечение и т.д.

Договор целевого займа между юридическими лицами

Заем между юрлицами – достаточно популярный вид кредитования. Заключается он не только между аффилированными структурами, организациями-партнерами, но и независящими друг от друга компаниями.

Сделка оформляется только письменно, а заемные средства используются строго по назначению. В противном случае кредитор имеет право досрочно расторгнуть договор.

Между физическим и юридическим лицом

Договор займа может подписываться между физическим лицом и компанией. Очень часто учредители предоставляют процентные или беспроцентные займы юридическому лицу. И, наоборот, компания имеет право выдавать займы своим сотрудникам.

Образец договора между юрлицом и сотрудником компании можно скачать здесь.

Беспроцентного займа

Речь о беспроцентном займе может идти только в нескольких случаях:

  • если заем оформляется между учредителем и юридическим лицом;
  • если деньги выдаются сотруднику компании;
  • заем оформляется между физическими лицами (например, родственниками).

Жилищного

Один из самых популярных целевых займов – ипотека, то есть займы на приобретение жилья либо под залог уже имеющейся недвижимости. Такие сделки оформляются на срок до 10-30 лет с возможностью досрочного погашения.

Обязателен первоначальный взнос – 10-50% стоимости недвижимости, а также залог. Чаще всего обеспечением выступает приобретаемое жилье.

При заключении договора должны быть включены пункты: предмет ипотеки, оценка залога, порядок взыскания долга и т.д.

Беспроцентного

Что касается договоров, в которых не предусмотрена плата за пользование деньгами, то такие сделки возможны лишь между предприятием и сотрудниками, физическими лицами, юридическими лицами.

В последнем варианте необходимо обоснование такого предоставления, в противном случае могут возникнуть проблемы с налоговыми органами.

При составлении документа, нужно учитывать, что в договоре должен быть пункт, в котором говорится, что заем выдан беспроцентный.

Скачать образец беспроцентного целевого займа можно здесь.

Безвозмездного займа

Безвозмездные или беспроцентные займы используются в российской экономике для помощи юридическому лицу, сотруднику компании. Но чтобы договор считался беспроцентным, необходимо правильно составить документ.

Основная ошибка – это не указание пункта о том, что заем беспроцентный. Кредит в таком случае считается возмездным и ставка приравнивается к ставке рефинансирования.

С залоговым обеспечением

Если заем слишком крупный, либо кредитору необходимы дополнительные гарантии возврата займа, либо того требует законодательство, к сделке может привлекаться залог.

При оформлении ипотеки в обязательном порядке необходимо обеспечение, приобретаемое (согласно 102-ФЗ) либо иное, принадлежащее заемщику.

Проводки

Бухгалтера отражают получение займа следующим образом:

  1. Если срок займа не превышает 12 месяцев, он считается кратковременным и записывается – Кт 66.
  2. Если заем выдан на срок более 1 года – Кт 67.

Кредиторы показывают выдачу займа такими проводками:

  1. Дт 76 – расчеты с разными кредиторами и дебиторами.
  2. Дт 58 – при выдаче безвозмездного займа.

Налоги

Чтобы у налоговых органов не возникало вопросов по сделкам, важно грамотно составлять договора, не забывая указывать размер процентной ставки.

Если договор беспроцентный, либо проценты ниже чем ставка рефинансирования, необходимо будет расписать выгоды.

Требования

Требования к клиенту будут напрямую зависеть от цели займа, а также от того является ли заемщик юридическим или физическим лицом.

При обращении физического лица к кредитору, требования следующие:

  • гражданство РФ;
  • трудовой стаж – от 6-12 месяцев;
  • доход, который позволит оформить заем;
  • при необходимости предоставление залога, поручительство;
  • положительная кредитная история.

При обращении к кредитору юридического лица, требования указываются индивидуально, но основное – это платежеспособность.

Документы

Получить целевой заем, клиент сможет только при предоставлении определенного пакета документов, состоящего из:

  • гражданского паспорта;
  • иного документа, позволяющего идентифицировать личность;
  • справки о доходах или других документов, подтверждающих платежеспособность заемщика;

  • копия трудового договора или книжки, заверенной работодателем и др.

При обращении к кредитору юридического лица, необходимы следующие документы:

  • устав с дополнениями и изменениями;
  • свидетельство о внесении в госреестр;
  • документы, подтверждающие платежеспособность;
  • документы директора и других должностных лиц, имеющих право подписи финансовых документов, а также приказы о назначение и др.

Проценты

Плата за пользование целевым кредитом состоит из процентов, комиссии (не всегда есть), расходов, связанных с оформлением залога, а также страхованием.

Ставки по займам зависят от вида кредитования:

  • жилищный заем – от 10,25%;
  • автокредит – от 15%.

Сроки

Период кредитования напрямую зависит от цели, под которую оформлены деньги. Жилищные займы предоставляются на срок до 10-30 лет, автокредиты – 3-7 лет. Досрочные возвраты предусмотрены, при этом комиссии не начисляются.

Само оформление целевого займа может занять от нескольких дней до двух недель.

Выплаты

Выплаты целевых займов производятся аннуитетными или дифференцированными платежами. График возврата клиент получает на руки вместе с договором.

Оплачивать заем физическое лицо может:

  • с банковской карты;
  • наличными через кассу;
  • через сторонние банки или финансовые организации, предоставляющие услуги перевода средств.

Юридические лица перечисляют деньги со своего расчетного счета на счет кредитора безналичным способом.

Плюсы и минусы

Почему останавливаются на данном виде кредитования, если деньги оформляются под определенные цели?

Все очень просто:

  • процентная ставка целевых займов самая низкая на кредитном рынке;
  • период кредитования может достигать 5-30 лет;
  • размеры кредитов достаточно высокие (многие заемщики при оформлении подобных займов предоставляют залог, что также влияет на максимальный лимит займа);
  • индивидуальные условия для клиентов.

Так как подобные займы на финансовом рынке самые выгодные в плане процентов, отсутствия комиссии и др., искать недостатки сложно.

Хотя оформление целевого займа всегда занимает гораздо больше времени. К тому же, при предоставлении обеспечения, клиент несет дополнительные расходы, связанные с оформлением залога, а также страхованием.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Share.

Добавить комментарий