Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Целевой займ

0

Сегодня целевые займы – самые востребованные среди иных банковских продуктов и услуг. Они выдаются на покупку недвижимости (квартиры, дома, гаража, земельного участка), автомобиля, бытовой техники и т.д. Если вам срочно нужно сделать ремонт, также можно оформить заявку на целевой заем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Особенность подобной ссуды – деньги можно тратить лишь на заявленную покупку, то есть ту, которая прописана в кредитном договоре.

Что это?

Займы, которые могут быть потрачены на определенные нужды, указанные в кредитном договоре, называются целевыми. Довольно часто деньги на руки клиенту не выдаются, а перечисляются на счет продавца (например, покупка бытовой техники).

Если кредит оформляется на ремонтные работы, заемщик обязан предоставить чеки, подтверждающие приобретение строительных товаров, договора на проделанные работы.

Условия

Целевые ссуды могут получить граждане РФ, которые имеют регистрацию, постоянный доход, позволяющий выплачивать задолженность. Естественно при оформлении заявки клиент должен быть совершеннолетним и дееспособным.

Кредиты выдаются на различные периоды от 3 до 30 лет. В обязательном порядке клиент предоставляет обеспечение, которое подлежит страхованию. Плата по такому кредиту и его размер напрямую зависят от вида кредита (цели покупки).

Как оформить?

Оформление целевого займа – небыстрая процедура, которая займет несколько дней, а может быть и 2-3 недели.

Прежде всего, клиенту необходимо:

  • получить консультацию в банке и подать заявку;
  • дождаться результата обработки заявки и ознакомиться с предварительными условиями;
  • предоставить пакет документов и внести первичный аванс (при необходимости);

  • заключить договора кредитования и страхования;
  • получить деньги.

Предложения

Актуальные выгодные предложения по целевым займам приведены ниже:

Банк Срок креди-тования Лимит займа Ставка Первона-чальный аванс
Альфа банк- ипотека
— автокредит
25 лет
1-6 лет
От 600 000
5 600 000
9,75%
12,49
15%
10%
Сбербанк- ипотека 30 лет От 300 000 10,75% 20%
Открытие- ипотека 5-30 лет 15 000 000 12%
ЮниКредитБанк- ипотека
— автокредит
30 лет
7 лет
30 000 000
8 000 000
индивидуально
7,5%
15%
10%
Россельхозбанк- ипотека
— автокредит
30 лет
5 лет
85% стоимости
3 000 000
10,25%
15%
15%

Целевой жилищный займ

Целевые ссуды оформляются на приобретение бытовой техники, автомобилей, а также недвижимости. Последний вариант (жилищный заем) помог решить проблемы с недвижимостью многим семьям.

Ведь имея всего 10-20% стоимости квартиры, дома, клиент может оформить недостающую сумму в банке и получить жилье через пару дней после заключения сделки. Деньги выдаются на срок до 20-30 лет.

Жилищные займы выдаются не только на приобретение квартиры.

Ипотеку можно оформить на покупку дачи, дома, земельного участка и даже ремонт:

Банк Базовая ставка Первоначальный взнос Срок
Банк Москвы 10,75% 10% 1-30 лет
Дельта кредит 10% 15% 5-25 лет
РосЕвроБанк 9,75% 1-20 лет
Транскапиталбанк 10,25% 1-25 лет
Дельтакредит 10% 10% 3-25 лет

Под материнский капитал

Если вы гражданин РФ и имеете право на материнский капитал, то приобретая недвижимость, имеете право воспользоваться частью его для оплаты первоначального взноса.

Для получения жилищного кредита с использованием материнского капитала, потенциальный заемщик, помимо стандартного пакета документов, должен подготовить:

  • сертификат на семейный капитал;
  • справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Банк Период Первоначальный взнос Ставка
Сбербанк- готовое жилье

— новостройка

1-30 лет 20% От 12,5%
Райффайзенбанк 1-25 лет От 0 От 11,5%

Для военнослужащих

Многими банками предоставляются специальные целевые кредиты для военнослужащих на приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке. Например, Сбербанк предлагает займы в размере до 2 200 000 рублей под 10,9% в год.

При оформлении подобного займа не требуется подтверждение платежеспособности, при заключении договора нет комиссионного вознаграждения.

Для заключения договора, помимо стандартных документов, заемщик предоставляет:

  • свидетельство о праве участника НИС.
Банк Ставка Размер Первоначальный взнос
Сбербанк 10,9% 2 200 000 20%
ВТБ 24 12,1% 2 010 000 15%
Газпромбанк 11,75% 2 000 000 20%
Зенит 11,5% 2 300 00

На покупку жилья

Основным условием получения займа на покупку квартиры является наличие первоначального аванса в размере 15-20%, а также залог. Обычно им выступает приобретаемая недвижимость.

Но к ней банки выдвигают ряд требований:

  • дом, в котором находится квартира, не должен быть аварийным, стоять на очереди на капитальный ремонт, снос, реконструкцию;
  • в квартире должен быть отдельный санузел и кухня;
  • квартира не может быть в залоге.
Банк Ставка Размер Первоначальный взнос
Уралсиб 12% От 300 000 10%
Абсолют Банк 11,5% 20%
Дельта кредит 30%
Югра Банк 10,25% 20%

Между юридическими лицами

Целевые кредиты могут предоставляться между юридическими лицами. Такие ссуды могут быть как процентными, так и беспроцентными. При заключении сделки, договор должен быть подписан обеими сторонами.

Если заем выдается беспроцентным, это должно быть указано в документе, в противном случае ставка будет автоматически проставлена согласно действующему законодательству и будет равна ставке ЦБ на день подписания договора.

Между физическими лицами

Займы от частных инвесторов – популярны и востребованы во все времена. Для получения денег от физического лица, необходим только паспорт. Абсолютно все условия с таким кредитором оговариваются индивидуально.

Заемщик должен настаивать на подписании договора. Перед заключением сделки, документ следует изучить. Если в нем есть непонятные пункты, необходима консультация юриста.

Для многодетных

На сегодняшний день специализированных программ на государственном уровне для многодетных семей не предусмотрено. Но региональная помощь вполне возможна (данный параметр может рассматриваться при индивидуальном подходе).

Также некоторые банки, например, Сбербанк, идет навстречу семьям, у которых 4 и более детей и предлагает сниженную ставку.

Государственный займ

Для бесперебойного финансирования собственных нужд и при наличии дефицита, государство старается привлечь дополнительные ресурсы, мобилизируя свободные средства физических, юридических лиц.

Иными словами, государственный заем – это привлечение средств на определенный срок в государственный бюджет. Кредитором может выступать население, граждане иных государств, юридические лица.

Договор

При заключении сделки в обязательном порядке кредитор и заемщик подписывают договор в двух экземплярах.

В документе должно быть прописано:

  • наименование обеих сторон;
  • цель кредитования;
  • право и обязанности сторон;
  • размер, срок займа;
  • штрафные санкции в случае невыполнения обязательств сторонами;
  • форс-мажорные обстоятельства.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от многих параметров, но основной из них – цель займа. Самые низкие ставки – при покупке недвижимости (от 10,25%), чуть выше – приобретение транспортного средства (от 12,5%).

Высокими считаются проценты при покупке бытовой техники, так как могут достигать 50% в год.

На проценты также влияют дополнительные факторы: кредитная история клиента, период кредитования, размер первоначального взноса и т.д.

Требования к получателям

Каждая кредитная структура прописывает самостоятельно требования к потенциальному клиенту, но многие пункты очень схожи:

  • гражданство РФ;
  • регистрация на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • подтверждение доходов;
  • поручительство или обеспечение (чаще всего выступает приобретаемая недвижимость или автомобиль).

Список требований, в зависимости от вида целевого займа, может быть увеличен.

Список документов

Если вы оформляете целевой кредит в банке, то стоит подготовить заранее обязательные документы, а именно:

  • гражданский паспорт;
  • другой документ, на выбор клиента, удостоверяющий его личность;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий занятость.

Дополнительно могут попросить документы об образовании, наличии имущества и т.д. Список документов может быть расширен за счет привлечения поручительства.

Сроки

Заявка на получение целевой ссуды обрабатывается банком несколько дней. Стандартные сроки достигают 1-10 дней. Если предварительная заявка положительная, клиент собирает необходимые документы для подготовки к сделке.

Целевые займы выдаются на длительный период. Обычно срок зависит от вида кредитования.

Если деньги выдаются на покупку автомобиля, то срок достигает 3-7 лет. В случае приобретение недвижимости, период ссуды достигает 10-30 лет.

Погашение долга

Задолженность возвращается равными или дифференцированными платежами один раз в месяц. Чтобы клиент не запутался или не забыл дату погашения, ему, вместе с договором, выдают график погашения.

Деньги клиент может вернуть:

  • через кассу банка;
  • с банковской карты самостоятельно или уполномочив на данное действие банк (необходимо написать заявление);
  • банковским переводом с любого кредитного учреждения;
  • почтовым переводом или др.

Обычно за клиентом оставляют право досрочно погашать подобные кредиты без моратория и штрафов.

Но данный пункт необходимо уточнять, так как не во всех видах кредитования действует подобная норма.

Плюсы и минусы

Преимущества целевых займов:

  • невысокие процентные ставки;
  • при расчете платежеспособности, учитываются доходы супруга(и);
  • высокие лимиты кредитования;
  • ссуды выдаются на длительный период.

Что же касается минусов, то стоит помнить, подобные кредиты нелегко оформить, клиенту понадобится собрать внушительный пакет документов, предоставить залог, оплатить услуги страхования и т.д.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Share.

Добавить комментарий