Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

Бесплатные кредитные карты

0

Электронные деньги уже прочно вошли в быт большинства российских граждан. Все торговые сети, за исключением отдельных мелких магазинов и сервисных предприятий, оборудованы терминалами, с помощью которых можно оплатить покупки или услуги с пластиковой карты. С этого средства платежа можно осуществлять приобретения и в сети интернет.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Преимуществом кредитных карточек является возможность потратить большую сумму, чем полученный доход на карту (зарплата и т.д).

Также существуют кредитки, по которым отсутствует плата за обслуживание, а проценты за использование начисляются только в случае использования кредитного лимита.

Условия

Кредитные карты понемногу вытесняют с рынка потребительские кредиты. Ведь по кредиту сразу приходится платить проценты и часть долга, а по карте этот процесс начинается только после расчетов пластиком за покупку.

Кредитка – неприкосновенный запас средств, который можно использовать в любое время. При оформлении кредитной карты в первую очередь клиент должен определиться с типом карты, который ему необходим (классическая, золотая, платиновая и т.д.).

По виду совершения покупок выбирается виртуальная либо пластиковая карта. Чем выше статус карты, тем больше привилегий она даёт владельцу. В том числе от него зависит и лимит средств.

Не стоит забывать и обратную сторону статусности – увеличение платы за обслуживание карточного счёта (обычно снимается раз в год).

Банки устанавливают процентную ставку в пределах от ключевой ставки Центробанка до 30–50%. Чтобы стабильно получать возврат финансов устанавливается минимальный платёж – 5–10% от суммы использованных средств.

Преимуществом карт является платёжный период, за который необходимо начать выплату потраченных средств. По-другому он называется грэйс-периодом.

Стандартно длится 50–57 дней, но есть и банки с периодом до 200 дней. Для стимулирования расчётов только через электронные платежи за снятие наличных взимается комиссия.

У каждого банка для привлечения клиентов разработаны бонусные программы. Например, возвращение части денег, потраченных на покупки картой. Количество бонусов зависит от места расчётов картой.

Как оформить?

Для оформления кредитной карты потенциальному клиенту необходимо заполнить заявление в офисе или на сайте банковского учреждения.

Иногда банки сами рассылают предодобренные предложения по кредиткам гражданам, которые уже стали для учреждения надёжными клиентами.

На получение пластика уходит от 5–15 минут до 1–2 недель. Это зависит от возможностей и правил выдачи карт банком, а также от вида самой карты. Именной пластик с индивидуальным дизайном выпустить сложнее, чем неименную моментальную карточку.

ВТБ Банк Москвы одним из вариантов предлагает заказать выезд кредитного специалиста на дом. Сбербанк предпочитает выдачу в своих отделениях. Ситибанк допускает выпуск основной и дополнительной кредитной карты.

Подробнее с условиями выпуска пластика от Ситибанка знакомьтесь здесь.

Онлайн

В режиме онлайн большинство банков разрешают физическим лицам подать только заявление на оформление кредитной карты. Ситибанк требует указать персональные и контактные данные, гражданство, место работы и доход.

В заявке ВТБ Банка Москвы указываются те же сведения, что и при заполнении заявления в любом банковском учреждении.

Данный банк дополнительно уточняет место, в которое необходимо будет доставить карту клиенту. Ответ на электронное письмо клиент получает в течение нескольких часов, иногда до 2–3 дней.

Если заявителя устраивают предложенные банком индивидуальные условия, то, собрав пакет документов, он должен появиться в отделении банка.

Линейка предложений

В каждом банке есть несколько продуктов, которые предлагаются в качестве кредитных. Рассмотрим предложения от известных банковских учреждений, которые имеют для заёмщиков наиболее привлекательные условия.

Сведём характеристики карт в таблицу для наглядного сравнения:

Характеристики Сбербанк Ситибанк ВТБ Банк Москвы
Возраст заявителя 21–65 От 22 21–75
Предложение Классическая Просто кредитная карта Матрёшка
Грэйс-период, дней 50 50 50
Период действительности, лет 3 3 3
Лимит финансов, рублей 600000 300000 10000–350000
Ставка процентов, % 25,9–33,9 13,9–32,9  От 24,9
Комиссия за обслуживание 0 0 1% (min 199 руб.)

Кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием

Выпуск банковской карты стоит денег. Однако, в некоторых случаях кредитно-финансовые учреждения берут на себя все расходы по её созданию и выдаче. Чтобы заинтересовать клиентов анонсируется первый год, а то и несколько лет бесплатного обслуживания.

Отдельные учреждения готовы сами финансировать обслуживание карточки в случае достаточного оборота средств.

Например, ВТБ Банк Москвы предлагает нулевое обслуживание на второй и последующие годы пользования пластиком при обороте средств на карточном счёте от 120000 рублей.

С условиями выдачи потребительских кредитов на карту от ВТБ Банка Москвы можно познакомиться здесь.

С льготным периодом

Для понимания клиента выгода по карте – это снижение процентной ставки, процедура открытия кредитной линии, индивидуальный подход, нулевая комиссия по обслуживанию карточного кредитного продукта.

Первая характеристика в начальный период использования карты называется льготным или грэйс-периодом. Все рассматриваемые карты анонсируют 50 дней без процентов.

Этот срок складывается из двух временных отрезков – времени на осуществление покупки пластиком (с 1 по 30(31) число текущего месяца) и времени на пополнение баланса кредитной карты (с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем приобретения).

Грэйс-период может доходить до 200 дней (например, у банка Авангард). Данный период может не распространяться на снятие наличных, как это практикует Ситибанк. Для длительных периодов может быть обязательное внесение 3–5% от потраченной суммы в месяц, иначе льготный период утрачивает силу.

Виртуальная кредитная карта

Данный вид карт разработан кредитно-финансовыми учреждениями для осуществления покупок в интернет-магазинах либо оплаты услуг через веб-ресурсы торгово-сервисных сетей.

Это предохраняет основные финансовые ресурсы от возможной атаки мошенников. На виртуальную карту в режиме реального времени клиент может запросить у банка небольшую сумму денег, которой достаточно для осуществления покупок.

Закрытие долга, как правило, происходит через списание средств с основной (зарплатной) карты.

Требования

Основной критерий соответствия требованиям банков ? российское гражданство. При наличии проблем с возвращением средств гражданское законодательство применимо именно к гражданам РФ.

Важно иметь полную дееспособность и совершеннолетний возраст. 18лет — минимальный возраст для оформления, а Сбербанк предпочитает сотрудничать с гражданами, достигшими 21 года. У рассматриваемых банков низкий верхний лимит возраста кредитования ? 65–75 лет.

Необходимым критерием является постоянная регистрация в регионе обслуживания отделений банков. Как правило, для зарплатных клиентов и пенсионеров предлагаются более интересные условия.

Например, Сбербанк для таких заявителей берёт на себя плату за обслуживание. Условие по стажу – от 3 до 6 месяцев непрерывно на последнем месте трудоустройства, а для ИП – не менее года деятельности.

Пакет документов

Для подтверждения соответствия большинству условий клиенту достаточно предъявить российский паспорт.

Для крупных сумм второй документ может быть следующим:

  • загранпаспорт,
  • удостоверение на право управления ТС;
  • свидетельство о присвоении № лицевого счёта в ПФ;
  • полис обязательного медстрахования;
  • ПТС на автомобиль.

Потребуется также подтвердить доход формой 2 НДФЛ либо через сайт госуслуг. Если сумма кредитного лимита не устраивает, можно привлечь поручителей или залог.

Возможен приём сведений о стаже непрерывной работы и доходах по форме работодателя.

Проценты

Ставки по бесплатным продуктам довольно разнообразны.

Со всеми отличиями можно познакомиться в сравнительной таблице:

Банк Продукт Процентная ставка, % На какие цели
Сбербанк России Классическая карта 25,9 Для своих клиентов
33,9 Массовый продукт
ВТБ Банк Москвы Матрёшка 24,9 Зарплатникам
До 50 При превышении лимита
Ситибанк Просто кредитная карта 22,9–32,9 Без оплаты в рассрочку
13,9–29,9 С оплатой в рассрочку

За снятие наличных Сбербанк берёт комиссию 3%, а при использовании сторонних банков – 4%. Сумма не может быть меньше 390 рублей.

Ситибанк при любых обстоятельствах не взимает комиссию за снятие наличных.

ВТБ Банк Москвы возьмёт комиссию 1%, но не меньше 199 рублей только при пользовании кассами или банкоматами банков ВТБ-группы либо сторонних, в своих ПВН и банкоматах – комиссия нулевая.

Условия оформления карты по акции «Матрёшка» смотрите здесь.

Сроки

Заявку на оформление Сбербанк изучает 2 дня, Ситибанк своим клиентам отвечает на заявку в течение 10 минут, ВТБ Банк Москвы ответит за 3 дня. Сроки действия карты практически всегда одинаковы у всех финансирующих учреждений и составляют 3 года.

Грэйс-период также одинаков – 50 дней. Однако есть нюансы в применении. Как правило, на снятие наличных беспроцентный период не распространяется, у Ситибанка не действует грэйс-период при оформлении услуги «Оплата в рассрочку».

Как выплатить долг?

У всех кредитно-финансовых структур пути перечисления средств на кредитную карту почти одинаковы. Рассмотрим возможные варианты перевода финансов на примере Сбербанка России.

Уточнить сумму задолженности и дату платежа можно так:

  • переслав смс со словом «ДОЛГ» на номер 900;
  • через аккаунт в Сбербанк Онлайн;
  • с помощью приложения «Мобильный банкинг»;
  • из писем от банка, приходящих на e-mail клиента.

Оплата на карту доступна в следующих вариациях:

  • безналичное перечисление с дебетовой карточки;
  • наличными через терминал (банкомат с функцией кэш-ин) Сбербанка;
  • безналичное перечисление на карточный счёт с другого счёта клиента в Сбербанке или стороннем банке;
  • переводом через указание № карты в платёжных сервисах Visa или Master Card;
  • пополнение через кассы Сбербанка по % карты или карточного счёта.

Подробнее со способами обслуживания кредитных карточек Сбербанка знакомьтесь здесь.

Преимущества и недостатки

Как позитив необходимо указать:

  • ответ на заявку в Ситибанке через 10 минут;
  • отсутствие платы за годовое обслуживание;
  • льготный период до 50 суток;
  • возможность использования любых устройств для снятия наличных бесплатно по картам Ситибанка;
  • отсутствие штрафов за задержку перечисления долга;
  • 3% Кэшбек по карточке ВТБ Банка Москвы;
  • возможность погашения задолженности через Интернет.

Как негатив следует отметить:

  • повышенные процентные ставки для обычных клиентов;
  • необходимость оплаты 750 рублей за годовое обслуживание карты для массового клиента Сбербанка;

  • довольно высокая комиссия за снятие наличных у Сбербанка и ВТБ Банка Москвы;
  • отсутствие льготного периода при снятии наличности.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Share.

Добавить комментарий